Diferença entre 401k e Roth IRA

Roth IRA vs 401k

Não há consideração de idade quando você planeja fazer um plano de aposentadoria. O planejamento deve ser feito nos estágios iniciais da transportadora, mas se você a ignorou, pode ser feito em qualquer fase da transportadora. Uma pessoa que está planejando a aposentadoria deve estar bem ciente de todos os planos à sua disposição. Entre os melhores planos nos EUA 401 K e Roth IRA estão no topo da lista. Esses planos são muito amigáveis ​​à aposentadoria, pois proporcionam bons benefícios fiscais. Ambos os planos foram projetados para oferecer o máximo benefício na aposentadoria, mas são ligeiramente diferentes um do outro.

401k

401k é um plano de contribuição definida iniciado pelo empregador, onde os funcionários podem optar por contribuir com uma parte de seu salário para o plano de 401k. O que o empregador faz é reter parte do salário do empregado e usá-lo como contribuição para um fundo que o empregado recebe após a aposentadoria. Em alguns casos, o empregador compara as contribuições do empregado com algum dinheiro sozinho todos os anos.

A dedução feita do salário para este fundo é não tributado até a retirada durante a aposentadoria (imposto diferido), o que é um benefício para quem opta por esse plano. o os juros auferidos sobre o valor também são isentos de impostos. Após a aposentadoria, você pode optar por receber a distribuição como um montante fixo ou distribuído como pagamentos mensais na aposentadoria.

Como os planos 401k são planos de aposentadoria muito eficazes, capazes de fornecer a melhor proteção em termos de segurança financeira após a aposentadoria, o governo e o empregador não o incentivam a fazer uma retirada provisória. É por isso que pesadas multas de impostos são infligidas à pessoa que deseja desistir antecipadamente do plano 401k. Você é elegível para retirada somente se tiver pelo menos 59 anos e meio e se o fundo tiver pelo menos 5 anos. Isso significa que o plano não é líquido e o empregador não pode ter dinheiro como deseja. Há uma multa de 10% imposta pelo IRS se você retirar o dinheiro antes dos 59 anos e meio.

Você ainda pode evitar a situação de pagar severas multas fiscais em caso de saques antecipados da sua conta 401k, desde que cumpra certas regras estritas de saque no que diz respeito a uma conta 401k. Alguns dos casos em que essa penalidade está isenta são invalidez qualificada, distribuição ao beneficiário após a morte do participante, assistência médica (apenas até um determinado valor permitido) ou certos desastres para os quais foi concedido alívio do IRS.

Alguns planos de 401k permitem o empréstimo de empréstimos contra o saldo da conta investida. O empréstimo não é tributável se atender a determinados critérios. Você pode pedir emprestado até 50% do saldo da conta investida. O montante máximo do empréstimo não deve exceder US $ 50.000. É claro que o empréstimo deve ser pago dentro de um período de 5 anos, a menos que o empréstimo seja usado para comprar sua casa principal.

Também é possível transferir seu plano antigo de 401k se você mudar de emprego e se seu novo empregador tiver um plano de 401k. Existem vários tipos de planos de 401k e pode-se escolher de acordo com suas necessidades.

Existem vários tipos de planos de 401k disponíveis para os empregadores - 401k tradicional, 401k de porto seguro e SIMPLE 401k.

O que é atraente em 401 k é a opção de diferimento de impostos e os diferimentos eletivos são sempre 100% investidos. Supondo que uma pessoa precise de menos quantias para ter uma vida confortável do que em seus dias de juventude, pagar impostos após a aposentadoria do fundo não é tão doloroso.

Roth IRA

É um plano de aposentadoria que se assemelha a uma conta poupança permanente. Tornou-se muito popular porque disponibiliza ganhos isentos de impostos para um funcionário. Existem duas condições que precisam ser atendidas. A idade do funcionário deve ser de pelo menos 59 ½ e seu fundo deve ter pelo menos 5 anos antes que ele possa retirar dinheiro dele. A maioria dos benefícios é semelhante a 401k, exceto pela diferença nos benefícios fiscais. Em Roth IRA Um funcionário paga impostos agora e não enfrenta cortes de impostos posteriormente. Até os juros auferidos no fundo são isentos de impostos, é por isso que mais pessoas estão optando pelo Roth IRA. Normalmente, uma pessoa pode contribuir com até US $ 4000 por ano em seu fundo, mas se estiver acima de 50, essa contribuição pode chegar a US $ 5.000.

No Roth IRA, todos distribuições qualificadas são isentas de penalidades e isentas de impostos, mas, como qualquer outro plano de aposentadoria, as distribuições não qualificadas de um Roth IRA podem estar sujeitas a uma penalidade na retirada. Também podem ser feitas contribuições para o seu Roth IRA depois dos 70 anos e você pode deixar valores no seu Roth IRA enquanto viver.

Mais informações sobre Roth IRA

Diferença entre 401k e Roth IRA

As diferenças entre 401k e Roth IRA são sutis, e muitas vezes as pessoas têm dificuldade para decidir entre os dois. A principal diferença entre os dois está na maneira como os ganhos são tributados. Isso não é significativo se você tiver um plano de 401k em que o empregador faça uma contribuição correspondente. Na cidade Roth IRA, é apenas o seu dinheiro que entra no fundo e é atraente à medida que você recebe ganhos isentos de impostos após a aposentadoria. Basicamente, tudo se resume a se uma pessoa quer pagar impostos agora ou quando se aposenta.

A outra grande diferença entre 401k e Roth IRA é a maneira como eles são gerenciados. Quando você opta por 401k, não tem opinião sobre como os fundos são controlados e é a única prerrogativa do empregador investir os fundos. No Roth IRA, você controla melhor os fundos.