Diferença entre letra de câmbio e carta de crédito

Letra de câmbio x Carta de crédito

Existem vários mecanismos de pagamento usados ​​na realização de negócios internacionais. Cartas de crédito e letras de câmbio são dois desses mecanismos comumente usados ​​no comércio internacional que facilitam as linhas de crédito para o comprador. A principal semelhança entre os dois é que o vendedor terá garantia de pagamento enquanto toda a documentação for fornecida e os termos e condições forem atendidos. O artigo a seguir examina mais de perto as cartas de crédito e as letras de câmbio e mostra como esses mecanismos de pagamento são semelhantes e diferentes entre si.

O que é uma carta de crédito?

Cartas de crédito são usadas para fornecer crédito em transações de pagamento internacionais. Uma carta de crédito é um contrato no qual o banco do comprador garante o pagamento ao banco do vendedor no momento da entrega dos bens / serviços. Depois que o comprador e o vendedor concordam em fazer negócios, o comprador solicita uma carta de crédito ao banco emissor para garantir que a transação internacional seja segura e garantida. Depois que o vendedor envia as mercadorias (de acordo com o contrato), o banco emissor envia a Carta de crédito ao banco consultor. Depois que as mercadorias são entregues e uma solicitação de pagamento (com ou sem documentação - dependendo dos tipos de carta de crédito) é feita, o banco emissor paga esse valor ao banco do vendedor. Finalmente, o banco emissor obtém o pagamento do comprador e libera documentos para que o comprador possa agora reivindicar as mercadorias da transportadora. 

Existe um pequeno risco em uma carta de crédito, pois o vendedor pode obter o pagamento (do banco emissor), independentemente de o comprador poder pagar. Uma carta de crédito também garantirá que todos os padrões de qualidade acordados na carta de crédito sejam cumpridos pelo vendedor. Existem poucos tipos de cartas de crédito, que incluem crédito para documentos e cartas de crédito em espera. Quando uma carta de crédito em espera é usada, o vendedor pode não precisar enviar toda a documentação para receber o pagamento, e um mero pedido de pagamento deve garantir que os fundos sejam transferidos do banco do comprador (banco emissor) para o banco do vendedor.

O que é uma letra de câmbio?

Geralmente, uma letra de câmbio é usada em atividades de comércio internacional em que uma parte pagará uma quantia fixa de fundos a outra parte em uma data predeterminada no futuro. A letra da troca facilitará uma linha de crédito para traders internacionais. A parte que redige a letra de câmbio é conhecida como sacadora e a parte que paga a quantia em dinheiro é conhecida como sacada. O sacado aceitará os termos estabelecidos no projeto assinando-o, que o converterá em contrato vinculativo. O vendedor pode descontar sua letra de câmbio com o banco e obter pagamento imediato. O banco obterá os fundos do sacado. Uma letra de câmbio facilita as transações seguras, garantindo que o banco aceite a letra de câmbio redigida pelo sacado, o que significa que o vendedor receberá os fundos, independentemente de o comprador pagar ou não.                 

Qual é a diferença entre letra de câmbio e carta de crédito?

A carta de crédito e a letra de câmbio facilitam as transações internacionais entre compradores e vendedores. As cartas de crédito e a letra de câmbio facilitam as linhas de crédito para o comprador e garantem ao vendedor que o pagamento será feito, independentemente de o comprador poder cumprir suas obrigações de pagamento. A principal diferença entre os dois é que uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento, enquanto uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento. A carta de crédito estabelecerá as condições a serem atendidas para que o pagamento seja efetuado e não é o pagamento propriamente dito. Por outro lado, uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento em que o vendedor pode descontar a letra de câmbio no banco e receber o pagamento. No vencimento, a letra de câmbio se tornará um instrumento de pagamento negociável que pode ser negociado e o detentor da letra de câmbio (o vendedor ou o banco) receberá o pagamento.

Resumo:

Letra de câmbio x Carta de crédito

• Cartas de crédito e letras de câmbio facilitam as transações internacionais entre compradores e vendedores.

• As cartas de crédito e as letras de câmbio facilitam as linhas de crédito ao comprador e garantem ao vendedor que o pagamento será efetuado, independentemente de o comprador poder cumprir suas obrigações de pagamento..

• Uma carta de crédito é um contrato no qual o banco do comprador garante o pagamento ao banco do vendedor no momento da entrega dos bens / serviços.

• Uma letra de câmbio geralmente é usada em atividades de comércio internacional em que uma parte pagará uma quantia fixa de fundos a outra parte em uma data predeterminada no futuro.

• A principal diferença entre os dois é que uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento, enquanto uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento.