Diferença entre APR e APY

É importante que você saiba sobre as taxas de juros quando deseja investir seu dinheiro em investimentos com juros, financiar um empréstimo, obter uma conta poupança, conta corrente ou contas do mercado monetário. Os bancos e outras instituições financeiras costumam usar os termos APY e APR, mas muitas pessoas não sabem o que esses termos realmente significam ou como diferem. Essas siglas são amplamente usadas pelos bancos; portanto, todo indivíduo deve saber qual é a diferença entre os dois, e isso só pode ser feito se você souber o que esses termos significam..

Definição de APR e APY

O retorno percentual anual, ou APR, é uma taxa de juros simples auferida pelos correntistas ou investidores. É a taxa de juros anual, que não leva em consideração a composição dos juros em um ano. Quando você fala sobre a TAEG no contexto da economia, ela realmente representa a taxa periódica ou simplesmente a taxa. Por exemplo, se você depositar US $ 1.000 em sua conta com TAEG de 10% e esses juros forem cobrados apenas uma vez por ano, isso significa que você receberá US $ 100 após um ano. No entanto, você também pode ganhar dinheiro com juros sobre os seus juros e é disso que se trata o APY, porque leva em conta a composição dos juros.

O rendimento percentual anual, ou APY, é um rendimento de juros que é recebido por um indivíduo no saldo da conta que ele mantém por um ano como investimento ou poupança. É a taxa efetiva de retorno auferida anualmente após considerar o conceito de juros compostos intra-ano. Por exemplo, com base no exemplo acima, se você tiver US $ 1.000 em sua conta poupança com a taxa de juros de 10% paga semestralmente. Nos primeiros 6 meses, você pagará US $ 50 (US $ 1.000 * 10% / 2). No entanto, para a segunda metade do ano, você estará pagando os juros no valor total de US $ 1.050 após adicionar os US $ 50 ganhos nos primeiros 6 meses. A fórmula para calcular o APY é:

APY = (1 + r / m) m - 1

Onde 'm' é a frequência da composição de um ano, como trimestral, semestralmente etc., e 'r' é a taxa de juros nominal cobrada anualmente. Agora, no segundo semestre, o resultado será de US $ 52,5 (1.050 * 10% / 2), fornecendo uma taxa total de juros auferidos em um ano de US $ 102,5, que é um pouco maior que a TAEG de US $ 100. O APY agora será de 10,25% (US $ 102,5 / US $ 1.000 * 100). Quanto maior a frequência de pagamento dos juros em um ano, maior será a diferença entre APR e APY.

Abordagem do Mutuário para APR e APY

Quando você deseja emprestar um empréstimo ou solicitar uma hipoteca ou cartão de crédito, prefere ter a menor taxa de juros e, para obter uma imagem real do custo real do crédito, é necessário entender a diferença básica entre os dois. Por exemplo, quando você solicita um empréstimo, pode escolher um credor que ofereça a menor taxa possível, mas é altamente provável que isso acabe lhe custando mais do que você pensava inicialmente, porque o credor mostrará a você o APR, e não o APY.

Abordagem do credor para APR e APY

Sendo um credor, você sempre procura a maior taxa de juros e os bancos e outras instituições financeiras geralmente ocultam a TAEG e anunciam o APY para atrair os credores, pois há alguma composição de juros envolvida durante o exercício financeiro..

Portanto, é assim que APR e APY são diferentes um do outro. A diferença entre as duas taxas pode ter um efeito significativo nas decisões financeiras de mutuários e investidores. Para resumir, você pode dizer que as instituições financeiras geralmente destacam o APY para atrair os investidores em caso de poupança e mostram quão alta é a taxa de juros. Considerando que, quando você solicita um cartão de crédito ou um empréstimo, a TAEG é destacada para ocultar o custo real que um indivíduo estará pagando. Portanto, sempre que você solicitar um empréstimo ou obter uma conta poupança, siga o mesmo procedimento e não compare o APY de um produto com a TAEG do outro, pois ele fornecerá uma imagem verdadeira do que é mais importante. adequado para voce.