Diferença entre APR e APY

APR vs APY

Se alguém tão inteligente e gênio como Albert Einstein chamou o interesse composto como a maior força da Terra, suas implicações em nossas vidas, especialmente o aspecto financeiro de nossas vidas, devem ser importantes. Para entender o efeito dos juros compostos, basta observar a diferença entre APR e APY para saber como isso afeta nossas finanças. A TAEG é a porcentagem anual e APY é a porcentagem anual de rendimento, e a maioria das pessoas conhece os termos se lidar com bancos ou utilizar cartões de crédito. Este artigo destacará as diferenças entre esses dois termos para demonstrar como nosso dinheiro funciona para uso na forma de depósitos e como isso pode causar estragos para nós se tomarmos um empréstimo ou fizermos um saldo em nossos cartões de crédito.

No mais simples dos termos, juros compostos significam ganhar juros sobre juros anteriores. Se você depositou US $ 10000 em uma conta bancária de poupança e o banco conceder uma TAEG de 5%, e o banco calcular juros anualmente, você receberá juros de 5%, que no final são US $ 500. Se o banco calcular juros mensalmente, você ganhará 5% no primeiro mês e obterá juros sobre o principal mais os juros auferidos no primeiro mês e assim por diante. No final do ano, você receberá US $ 512 em vez de US $ 500. Desta forma, parece agradável, não é?

Agora pense em uma situação em que você é um mutuário. Se uma empresa de cartão de crédito solicitar 12% de TAEG, mas calcular juros mensalmente, será cobrado um APY de 12,68%, que é consideravelmente mais alto do que a TAEG. É por isso que os bancos não desejam que os clientes saibam a diferença entre APR e APY. Aqueles que conhecem o jogo tratam a TAEG como a taxa de juros declarada e chamam APY como a taxa de juros efetiva. É por isso que é necessário calcular a diferença entre APR e APY se o banco ou uma empresa de cartão de crédito estiver tentando atraí-lo com uma TAEG mais baixa do mercado.

Portanto, esteja você procurando um empréstimo para habitação ou investindo em um banco, é sempre prudente conhecer a política do banco para calcular os juros. Eles sempre citarão a TAEG e nunca tentam explicar a taxa de juros efetiva. Eles sempre têm motivos diferentes, dependendo do lado da árvore de empréstimos que você é. Mas, como um cliente sábio e alerta, é do seu interesse estar ciente da diferença entre APR e APY. Afinal, é o seu dinheiro suado que está em jogo.

Sumário

A TAEG é a taxa anual que os bancos citam quando você está tentando obter um empréstimo. O que eles não dizem é que eles também têm um APY, que é o rendimento percentual anual, que é a taxa de juros efetiva. Se o banco calcular juros mensalmente, você poderá estar pagando substancialmente mais do que a TAEG declarada devido à taxa de juros composta.