Diferença entre GICS e títulos

GICS vs Bonds

Com a economia mundial ainda em fluxo, seria prudente ter muito cuidado com os investimentos nos quais investem seus fundos. Deveríamos apostar nos investimentos de menor risco, mas de baixa recompensa, ou devemos jogar os dados e ter uma chance de investimentos de alto risco, mas potencialmente de alto rendimento? Isso pode ser um enigma. Duas das opções de investimento disponíveis são o Certificado de investimento garantido (GIC) e títulos, mas seria bom entender as diferenças significativas de cada um deles..

O Certificado de investimento garantido (também conhecido como GIC) é uma forma de certificado de investimento no Canadá. É caracterizada por sua taxa de retorno garantida após um período predeterminado. Essa garantia é monitorada e aplicada pela Canada Deposit Insurance Corporation. Com um GIC, a pessoa que investe em um faz um acordo para manter os fundos intocados até o prazo prescrito expirar ou, em termos financeiros, "amadurecer". Pense nisso como a empresa com a qual a pessoa investida em um GIC está emprestando o dinheiro e concorda em pagar ao investidor por ele e garante o retorno através do seguro, independentemente do resultado. Um GIC é um investimento de risco muito baixo. No entanto, isso também significa que os retornos não são tão lucrativos quanto outros investimentos semelhantes. Existem opções para um GIC de maior rendimento oferecido por algumas empresas bancárias e de trust, como as GICs de crescimento de mercado, mas elas têm um fator de risco comparativo em que os juros podem ser menores ou até nulos (já que esses tipos de retorno das GICs se baseiam nas tendências de mercado e crescimento).

Um GIC pode ser classificado como registrado ou não registrado. A maioria das GICs começa com um investimento de pelo menos US $ 500,00. A taxa de juros pode variar dependendo de diferentes variáveis, mas geralmente é inferior a 10% ao ano. O tempo para uma GIC também é variável, variando de seis meses a vários anos (até dez anos). Pode até ser muito semelhante a uma conta de depósito bancário. Independentemente da duração do prazo, um GIC pode ser descontado no final do prazo como receita tributável, embora a opção de renovar o investimento para um novo prazo esteja disponível (e muitas vezes incentivada por razões óbvias). Também existe a opção de se retirar antecipadamente do contrato, mas isso não é ideal, pois muitas vezes o contrato para uma GIC incluirá uma estipulação de que nenhum interesse será pago ou mesmo que o investidor terá que pagar uma taxa ao fazê-lo.

No outro extremo do espectro, um vínculo funciona de maneira muito semelhante. Enquanto os GICs são oferecidos exclusivamente no Canadá, os títulos são oferecidos na maioria dos outros países, principalmente nos Estados Unidos. Também não se limita a empresas bancárias e fiduciárias, já que os títulos podem ser liberados por empresas, municípios, estados e governos nacionais (como no caso de títulos do Tesouro ou letras conhecidas como “T-Bills”). Os fundos investidos nesses títulos são então utilizados pelo emissor para diferentes atividades (geralmente, para maior lucratividade ou aumento dos retornos). Assim como um GIC, um título especifica uma taxa de juros e quando o investimento principal será devolvido. O período de tempo para um título também pode ser bastante diferente, dependendo do emissor (os títulos corporativos e municipais geralmente variam em anos, enquanto os títulos do Tesouro podem estar entre 90 dias a décadas). No meio, o emissor também recebe uma taxa de juros fixa que geralmente é retornada semestralmente (ou seja, a cada seis meses). Há uma grande variedade de títulos com retornos associados, termos diferentes e riscos simultâneos envolvidos, de títulos de taxa fixa a títulos de guerra e títulos ao portador. Alguns são até “líquidos”, como no caso de um título exigível em que não há data de vencimento fixa, e o investidor pode descontá-lo a qualquer momento, sem penalidade.

Opções de investimento são algo que todas as pessoas devem considerar, principalmente quando atingem uma certa idade. Conhecer GICs e títulos, assim como outros de sua classe, pode ser significativo para decidir como alguém investe seu dinheiro suado para retornos futuros.

Resumo:

1. Tanto um Certificado de Investimento Garantido (GIC) como um título são opções de investimento em que um emissor concorda em pagar ao credor juros ao longo do tempo e o valor do principal após um período acordado.
2. Um GIC é uma forma de investimento disponível no Canadá emitida por empresas bancárias e fiduciárias e é segurada pela Corporação de Seguros de Depósito do Canadá.
3. Um título é um investimento disponível na maior parte do mundo que pode ser emitido por empresas, municípios e em nível nacional.
4.GICs são geralmente de baixo risco, mas têm retornos potenciais mais baixos e poucas opções. Os títulos podem variar dependendo do emissor e do tipo que o investidor escolhe.