Diferença entre empréstimos FHA e convencionais

FHA vs empréstimos convencionais

É de suma importância, para quem pretende adquirir um produto de empréstimo, se familiarizar completamente com a diferença entre empréstimos convencionais e empréstimos FHA. Muitos confiam muito apenas na opinião do credor.
A FHA é a agência do governo federal que administra vários programas financeiros, com o objetivo de incentivar a propriedade da casa. Normalmente, os empréstimos do FHA são hipotecas garantidas com a assistência do órgão do governo federal. Os bancos têm garantia de pagamento no caso de o mutuário não honrar o empréstimo. Tudo o que é necessário é fazer um pequeno adiantamento e eles poderão comprar uma casa.

Empréstimos convencionais são aqueles oferecidos pelos bancos sem garantias de reembolso por meio de uma agência governamental. Esses empréstimos geralmente vêm com seguro de hipoteca privada (PMI), que garantirá o banco credor contra o não pagamento pelo mutuário, para empréstimos com mais de 80% do valor da propriedade. Isso significa que, para um empréstimo de 95% da propriedade, o seguro hipotecário privado os cobrirá por 15%.

Tanto o FHA quanto os empréstimos convencionais têm as mesmas taxas, mas o FHA é mais popular devido ao menor risco que carrega no banco. Normalmente, os empréstimos convencionais representam 80% do valor da propriedade, mas um empréstimo complementar de 10%, 15% ou 17% pode ser obtido pelo mutuário. Isso reduzirá o valor combinado do empréstimo aos 3% da FHA. No entanto, um único empréstimo é oferecido por alguns credores convencionais, em vez de dois empréstimos. Como o PMI para empréstimos convencionais, os empréstimos lastreados em FHA também têm um prêmio de seguro hipotecário (PIF) que, em vez de ser pago como um custo de fechamento, poderia ser adicionado ao empréstimo. Os empréstimos da FHA exigem que o mutuário contribua com pelo menos 3,5% de seu próprio dinheiro para fechar.

Uma das principais vantagens do FHA em relação aos empréstimos convencionais é que os critérios para se qualificar para o empréstimo são bastante mais simples e também possuem menos requisitos de patrimônio. De um modo geral, os mutuários com algumas falhas em seu histórico de crédito, bem como aqueles sem histórico de crédito, poderão se qualificar para empréstimos do FHA. Os empréstimos convencionais dependem muito das pontuações de crédito, pelo que, se uma pontuação estiver abaixo do padrão mínimo, sua qualificação será negada ou, na melhor das hipóteses, será colocada em um sub prime de taxa mais alta.

Resumo:
Empréstimos convencionais são oferecidos por bancos sem garantia, enquanto empréstimos FHA são garantidos pelo governo.
Os empréstimos convencionais têm um processo de qualificação mais rigoroso do que os empréstimos da FHA.
Os empréstimos FHA podem ser obtidos sem que o mutuário tenha um histórico de crédito, enquanto os empréstimos convencionais dependem muito das pontuações de crédito.
Os empréstimos FHA são mais populares para os mutuários do que os empréstimos convencionais, devido ao risco reduzido para os bancos.