Diferença entre 401K e anuidade

401K vs Annuity

Nem sempre podemos garantir que permaneceremos sempre em forma e permanentes em nossos empregos atuais, embora possamos sempre nos preparar para a melhor e a pior coisa. Ao escolher os veículos de economia certos, você poderá economizar para o seu futuro. Isso ocorre porque esses veículos de poupança são projetados especificamente para ajudá-lo a reservar dinheiro para a aposentadoria, não para outros fins. Portanto, se escolher entre o que a anuidade e o plano de 401k podem fazer por você, é melhor verificar isso!

As anuidades, que podem ser denominadas contas de retirada normalmente distribuídas pelas companhias de seguros, geralmente permitem que um proprietário invista seu dinheiro em uma base diferida de impostos. A isso chamamos anuidades diferidas, que são usadas de maneira correspondente como veículos de economia de aposentadoria. As anuidades podem ser configuradas de acordo com uma ampla disposição de seus detalhes e fatores, como a duração do tempo em que os pagamentos da anuidade podem garantir a persistência. Se o dinheiro dentro de uma anuidade crescer diferido de impostos e sacar antes dos cinquenta e dois anos e meio, você será penalizado com uma taxa imposta pela IRA de 10%.

Para definir o 401K, é um plano de economia de aposentadoria destinado pelos empregadores a seus funcionários. Oferece aos funcionários uma economia antes e depois dos impostos. Semelhante às anuidades, o dinheiro dentro de um 401k cresce com impostos diferidos e transporta. Diz-se que o 401K é um plano modificado constituído por empregadores para os quais os empregados elegíveis podem fazer contribuições diferidas (redução de salário) de salário após impostos e / ou antes dos impostos. Os empregadores que oferecem um plano de 401k podem fazer contribuições correspondentes ou não eletivas ao plano em nome de funcionários qualificados e também podem adicionar um recurso de participação nos lucros ao plano. Os ganhos são acumulados com base no imposto diferido.

Embora fossem obviamente diferentes um do outro, ambos têm seus benefícios exclusivos, fatores necessários para serem absolutamente eficientes. As anuidades oferecem muitos benefícios sobre os planos tradicionais de poupança para aposentadoria. Um desses benefícios é uma taxa de juros merecida. Mais importante, ao contrário da maioria dos planos de poupança, uma anuidade permite que seu interesse seja acumulado com base no imposto diferido até que você prefira se retirar. Geralmente, um aplicativo simples, um cheque e sua assinatura iniciam sua anuidade. E no final de cada ano, você não receberá um 1099 pelos rendimentos obtidos no seu contrato de anuidade do seu dinheiro. Enquanto isso, em 40K1, os benefícios geralmente estão vinculados à quantidade de serviço e com base no salário médio final. Os funcionários podem se apoiar razoavelmente em um nível de benefício conhecido e esperado; embora a proteção contra a inflação pós-separação seja geralmente limitada e / ou incerta. Os empregadores, por sua vez, podem limitar indivíduos com menos de 1 ano de serviço, membros de sindicatos, cidadãos não norte-americanos, trabalhadores em período parcial etc., de serem elegíveis para o plano. Com 401K, os benefícios do plano podem vir da redução auto-imposta do salário dos funcionários, do empregador ou de ambos.

Agora, acho que você começou a escolher entre planos de anuidade e 401 K. Porém, quaisquer que sejam os planos de aposentadoria que você escolher, tenha certeza disso e tenha muito em mente sobre como manterá seu estilo de vida atual e como você tem certeza de que terá uma renda vitalícia.

Resumo:

1.

Com uma anuidade, suas contribuições são investidas durante a fase de acumulação.
2.

Quaisquer ganhos aumentam o imposto diferido e são tributados como renda comum quando você começa a fazer saques. E com 401K, os funcionários são imediatamente 100% investidos com suas próprias contribuições diferidas de imposto de redução salarial.
3.

A retirada de funcionários antes dos 59 anos e meio pode estar sujeita a multa de 10% e, por último, mas não menos importante, os funcionários que se aposentarem a qualquer momento durante o ano civil em que completarem 55 anos ou mais, não estarão sujeitos à multa de 10%.