Co-seguro x Copay

O seguro de saúde raramente cobre 100% dos seus custos com saúde. Os custos não cobertos são chamados de despesas diretas para o paciente. Estes são de dois tipos - copiar e cosseguro. Esta comparação explica a diferença entre os dois, bem como termos relacionados dedutível e máximo do próprio bolso.

Gráfico de comparação

Gráfico de comparação de co-seguro versus Copay

	Co-seguro	Copay
O que é isso?	Uma porcentagem dos benefícios cobertos pelos quais o paciente é responsável pelo pagamento.	Uma quantia fixa que o paciente paga a um profissional de saúde (ou farmácia) a cada visita.
Montantes típicos	10-40% da taxa contratada pelo prestador de serviços de saúde com a seguradora	US $ 15 - US $ 50

Conteúdo: Coinseguro vs Copay

• 1 O que é Copay?
• 2 O que é Co-seguro?
• 3 O que é uma franquia?
  • 3.1 As copays contam para o dedutível?
• 4 Copay, Co-seguro e Exemplo de Franquia
• 5 Outras considerações
• 6 Referências

O que é Copay?

Co-pagamento ou co-pagamento é a quantia que você deve pagar diretamente ao profissional de saúde (médico, hospital etc.) por visita ou a uma farmácia para cada prescrição preenchida.

Os copays desencorajam visitas desnecessárias, responsabilizando a paciente por uma pequena parte de seus custos com saúde. Normalmente, as copias são de US $ 15 a US $ 50 por visita, mas podem variar dependendo dos seguintes fatores:

• Especialistas vs. Clínicos Gerais: as copias para visitas de especialistas geralmente são maiores do que para médicos de clínica geral.
• Genéricos x medicamentos de marca: as copagações para medicamentos prescritos custam entre US $ 5 e US $ 20 por prescrição, com copay mais baixo para genéricos vs. medicamentos de marca. Isso fornece um incentivo para reduzir custos usando medicamentos quimicamente equivalentes, mas mais baratos.
• Dentro da rede vs. Fora da rede: as companhias de seguros contratam prestadores de serviços de saúde para acordar as taxas de reembolso. Quando você vê um provedor "em rede" - ou seja, um fornecedor com o qual a companhia de seguros tem um contrato - você pode pagar uma copay mais baixo do que quando vê um médico fora da rede.

As copias são aplicáveis ​​até que o valor máximo anual seja atingido, mas muitos planos de seguro renunciam às copias para visitas de cuidados preventivos, como exames anuais físicos ou exames de bem-estar infantil.

Os planos de saúde com alta dedução (HDHP) geralmente não têm copay.

O que é Co-seguro?

A copay geralmente é muito pequena para cobrir todas as taxas do provedor. O fornecedor coleta a copiagem do paciente no momento do serviço e fatura a companhia de seguros. Se o provedor estiver em rede, a companhia de seguros reduz primeiro o "valor permitido" para a taxa pré-negociada para esse serviço (mais sobre isso no exemplo abaixo). Se a franquia for atendida, o plano de seguro cobrirá uma grande porcentagem (geralmente de 60 a 90%, dependendo do plano) do valor permitido. O paciente é responsável pelo saldo (10-40% da quantidade permitida). Esse saldo é chamado de cosseguro.

O co-seguro pode ser mais alto quando você vê um provedor fora da rede, mas permanece o mesmo se você vê um clínico geral ou um especialista.

O que é uma franquia?

A franquia anual especificada em seu plano é o total de co-seguro que você deve pagar em um ano civil antes que a companhia de seguros comece a pagar por quaisquer custos com saúde.

As copays contam para o dedutível?

Não, as copias não contam para a franquia. No entanto, copays contam para o anual máximo do próprio bolso, qual é o valor total que você está sujeito a pagar por todos os seus custos com saúde em um determinado ano - incluindo copay e cosseguro.

Este vídeo explica franquias, cosseguro e copay:

Copay, Co-seguro e Exemplo Dedutível

Suponha que um plano tenha uma franquia deduzível de US $ 1.000, US $ 30 e co-seguro de 20%.

A paciente faz sua primeira visita a um médico naquele ano. Como toda visita, ela paga uma copia de US $ 30 no momento da visita. Suponha que a conta total dessa visita seja de US $ 700. O médico está na rede do plano para que a companhia de seguros obtenha uma taxa de desconto de US $ 630 por essa visita. Após subtrair o copay de US $ 30 do paciente, o saldo devido ao médico é de US $ 600.

Se a franquia fosse atendida, a companhia de seguros pagaria 80% desse saldo de US $ 600. No entanto, como a franquia ainda não foi atendida, o paciente é responsável pelos US $ 600.

Uma ilustração de como a responsabilidade do paciente pelos custos de assistência médica é calculada levando em consideração copagamento, cosseguro e franquias. Clique na imagem para expandir.

A segunda visita é semelhante. A conta de US $ 500 do médico é reduzida para US $ 430 por causa da tarifa preferida que a companhia de seguros recebe. O paciente paga um copay de US $ 30 e, portanto, o saldo é de US $ 400. Como a franquia de US $ 1.000 ainda não foi cumprida, o paciente também é responsável por esses US $ 400..

Mas os US $ 600 da primeira visita e os US $ 400 da segunda visita totalizam US $ 1.000 e servem para atender à franquia. Portanto, na terceira visita, o plano de seguro aumenta e começa a pagar pelos custos com saúde.

Em nosso exemplo, a conta do médico para a terceira visita é de US $ 600, com desconto para US $ 530. O paciente ainda paga um copay de US $ 30, mesmo após o pagamento da franquia. Para o saldo de US $ 500, os planos pagam 80% ou US $ 400 e o paciente é responsável por 20% ou US $ 100..

Outras considerações

Navegar no labirinto do seguro de saúde pode ser um desafio, porque há outras variáveis ​​envolvidas. Por exemplo,

• Alguns planos têm franquias diferentes para provedores dentro e fora da rede.
• Alguns planos contam valores de copay para a franquia; a maioria não.
• Nem todos os planos têm um máximo de desembolso. Para planos que cumprem, você não precisa pagar mais copay ou cosseguro depois de atingir esse limite no total de despesas diretas do ano, .
• Alguns planos têm um tempo de vida útil máximo, portanto a companhia de seguros para de pagar pelos cuidados de saúde se já tiver pago esse valor ao longo da vida do paciente.
• Cuidados preventivos, como vacinas para crianças, geralmente são cobertos 100%. As copias são dispensadas e as franquias não se aplicam nesses casos.
• Mesmo com uma franquia, muitas vezes é vantajoso ter seguro devido ao desconto de taxa negociado por uma seguradora com o provedor. ou seja, a taxa que os prestadores de serviços de saúde podem cobrar por um serviço específico é menor se o paciente estiver segurado.

Referências

• wikipedia: Copagamento
• wikipedia: Co-seguro