CD vs. conta do mercado monetário
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CDs (certificados de depósito) são emitidos aos investidores pelos bancos. O investidor empresta dinheiro à instituição por um período de tempo predeterminado e, em troca, obtém uma taxa de juros definida. Contas do mercado monetário - também chamadas de contas de depósito no mercado monetário ou MMDAs - são mais semelhantes às contas correntes, onde o dinheiro pode ser adicionado, a taxa de juros é variável e os saques podem ser feitos (com restrições) a qualquer momento.
Gráfico de comparação
| Comprovante de depósito | Conta do mercado monetário | |
|---|---|---|
| Introdução | Um certificado de depósito é um depósito a prazo, um produto financeiro geralmente oferecido aos consumidores nos Estados Unidos por bancos, instituições de poupança e cooperativas de crédito. | Uma conta do mercado monetário ou uma conta de depósito no mercado monetário (MMDA) é uma conta financeira que paga juros com base nas taxas de juros atuais nos mercados monetários. |
| Segurado FDIC | Sim (até US $ 250.000) | Sim (até US $ 250.000); fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, mas as contas de depósito são. |
| Retorno médio de um ano (EUA) | 0,44% | 0,04% |
| Restrições de retirada | Multa por saques antecipados. Retiradas parciais não permitidas; todo o saldo deve ser retirado de uma só vez. | 3-6 retiradas por mês. |
| Retiradas | Somente após o vencimento | A qualquer momento |
| Saldo mínimo | As vezes; varia de acordo com o banco | US $ 1000 ou mais |
| Depósitos adicionais | Não é permitido; o valor principal de um CD é fixado no início | A qualquer momento |
| Verificações | Não | Sim (para algumas contas) |
| Cartão Multibanco | Não | Sim (para algumas contas) |
| Taxa de juro | 0,1% - 2%, dependendo da duração do CD. | 1% - 4%. |
| Acesso a fundos | Nenhuma sem terminar o instrumento | Imediato |
Conteúdo: CD vs Conta do Mercado Monetário
- 1 Como eles funcionam
- 1.1 Como os CDs funcionam
- 1.2 Como funcionam as contas do mercado monetário
- 2 Taxas de Juros
- 3 Restrições de retirada e liquidez
- 4 Limites de contribuição
- 5 Outros serviços
- 6 Contas do mercado monetário vs contas de poupança
- 7 Contas do mercado monetário vs fundos do mercado monetário
- 8 Referências
Como eles trabalham
Como funcionam os CDs
Com um certificado de depósito (CD), os investidores escolhem um valor fixo (chamado denominação do CD) para investir por um período fixo prazo) Geralmente, há um mínimo de US $ 500. No final do período de investimento, o CD amadurece e os investidores recuperam seu principal e seu interesse. Os investidores não têm permissão para adicionar dinheiro a um CD existente; eles devem investir em um novo CD se quiserem investir mais dinheiro.
Como funcionam as contas do mercado monetário
Uma conta do mercado monetário é semelhante a uma conta corrente ou de poupança, pois é uma conta "ativa" onde o dinheiro pode ser investido - mais dinheiro pode ser adicionado e dinheiro pode até ser retirado. As contas do mercado monetário são, portanto, mais líquidas em comparação com os CDs. A desvantagem disso é que as contas do mercado monetário geralmente oferecem taxas de juros mais baixas. As contas do mercado monetário também têm requisitos mínimos de saldo mais altos do que as contas de poupança tradicionais.
Taxa de juros
Enquanto as taxas de conta do mercado monetário mudam conforme as taxas flutuam, os CDs oferecem uma taxa de juros fixa para o prazo. CDs com denominações mais altas geralmente produzem uma porcentagem anual mais alta (APY). Da mesma forma, CDs com prazos de vencimento mais longos tendem a oferecer taxas de juros mais altas. Às vezes, instituições menores e cooperativas de crédito oferecem melhores taxas de juros, assim como instituições financeiras somente on-line.
Em maio de 2013, o retorno médio de um ano de uma conta do mercado monetário é de 0,04%, enquanto o retorno médio de um CD é de 0,44%, de acordo com o BankRate.com.
Uma comparação das taxas de juros médias nacionais para contas de CDs e do mercado monetário em 3 de maio de 3013, de acordo com BankRate.com Restrições de retirada e liquidez
Os fundos depositados em um CD só podem ser sacados após o vencimento. Isso pode variar de algumas semanas a vários anos, dependendo do tipo de CD.
Os fundos depositados em uma conta do mercado monetário podem ser sacados quase à vontade, mas geralmente existem alguns limites para o número de saques efetuados em um mês.
Limites de contribuição
CDs não permitem que indivíduos adicionem mais dinheiro ao longo do tempo.
Fundos adicionais podem ser adicionados às contas do mercado monetário, como na verificação de contas de poupança.
Outros serviços
Alguns bancos oferecem cheques e cartões multibanco com contas do mercado monetário. Esses serviços não estão disponíveis com um CD.
Contas do mercado monetário vs contas de poupança
As contas do mercado monetário são bastante semelhantes às contas de poupança - ambas são contas ativas que permitem que o dinheiro permaneça líquido. Tradicionalmente, uma conta do mercado monetário pagaria uma taxa de juros mais alta em troca de um saldo mínimo mais alto e menos saques permitidos todos os meses em comparação com uma conta poupança. No entanto, com o banco on-line, a taxa de juros é bastante comparável à dos MMAs. Uma conta do mercado monetário também permite um acesso mais fácil aos fundos, em comparação com uma conta poupança.
As contas do mercado monetário fazem mais sentido para economizar uma grande quantia de fundos em um prazo mais curto, principalmente se você desejar emitir um cheque diretamente dessa conta. As contas de poupança tradicionais fazem mais sentido para a poupança a longo prazo ao longo dos anos, especialmente se o valor do depósito inicial for baixo ou se for difícil manter o saldo mínimo.
Para uma comparação mais detalhada, consulte Contas de poupança versus mercado monetário.
Contas do mercado monetário vs fundos do mercado monetário
As contas do mercado monetário (ou contas de depósito) não devem ser confundidas com fundos do mercado monetário (ou fundos mútuos do mercado monetário - FMM). Os fundos do mercado monetário são investimentos em fundos mútuos e não são segurados pelo FDIC. Como qualquer fundo mútuo, o gerente do fundo cobra uma taxa pelas despesas administrativas, de vendas e outras associadas à administração do fundo. Essa taxa reduz o retorno oferecido pelo fundo. Não há retorno garantido em um fundo do mercado monetário, enquanto uma conta de depósito no mercado monetário oferece uma taxa de juros específica. A taxa pode variar com o mercado, mas é sempre conhecido.
Referências
- wikipedia: Conta do mercado monetário
- wikipedia: Certificado de depósito
