Diferença entre fatoração e desconto de contas

Factoring vs Bill Discounting
 

Como fatoração e desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo oferecidos por bancos e instituições financeiras, saber a diferença entre fatoração e desconto de contas não é nada além de útil. O fatoramento e o desconto de faturas oferecem aos vendedores e comerciantes a possibilidade de receber seus recebíveis mais rapidamente, sem a necessidade de ter capital vinculado. Como o uso de fatoração e desconto de contas ajuda a melhorar o fluxo de caixa, essas fontes de financiamento de curto prazo são bastante populares entre os traders e são muito utilizadas no comércio internacional. Apesar de suas semelhanças, existem várias diferenças sutis entre fatoração e desconto de contas. O artigo a seguir oferece uma explicação clara sobre cada um e destaca suas semelhanças e diferenças.

O que é Factoring?

Ao contabilizar recebíveis, o comerciante vende suas faturas não pagas a empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, a uma taxa reduzida. Então essas empresas de factoring pagam imediatamente ao comerciante o valor de suas faturas menos uma taxa. Isso é muito conveniente para o vendedor, pois ele não apenas é capaz de recuperar seus recebíveis mais rapidamente, mas o fatoramento também melhora o fluxo de caixa liberando fundos que seriam amarrados por um período indeterminado. No processo de fatoração de recebíveis, as empresas de fatoração também são responsáveis ​​por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo gerenciamento do razão de vendas e cobrança de dívidas diretamente, entrando em contato com os clientes.. Factoring de recurso é benéfico para as empresas de factoring, pois no caso de os clientes não pagarem o valor da fatura ao fator dentro de 60 a 120 dias, o comerciante é obrigado a recomprar essas faturas e sofre a perda do não pagamento. Dentro fatoração sem recurso, o risco e a perda do não pagamento são suportados integralmente pela empresa de factoring. Os serviços de fator de frete também são usados ​​para receber o pagamento das contas de frete. A empresa de manuseio de frete pode vender seu conhecimento de embarque ou de frete à empresa de factoring e receber dinheiro imediatamente.

O que é desconto na conta?

No desconto da fatura, o vendedor da mercadoria elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, desconta a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira. O vendedor pode obter financiamento imediato menos a taxa cobrada pela empresa financeira. O desconto na fatura permite que o vendedor recupere seus recebíveis mais rapidamente, melhorando o fluxo de caixa. Antes de comprar a fatura, o banco ou instituição financeira deve considerar vários fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à fatura e o tempo restante para o vencimento da fatura. É preferível uma conta com menor risco e menor duração do vencimento. Depois que o comprador da mercadoria faz o pagamento ao banco, a transação é liquidada.

Qual é a diferença entre Factoring e Bill Discounting?

O fatoramento e o desconto de contas são ambas fontes de financiamento de curto prazo, que oferecem aos comerciantes e vendedores uma via para obter o pagamento dos recebíveis de maneira rápida e conveniente. Ambas as formas de financiamento de curto prazo ajudam a melhorar o fluxo de caixa e o gerenciamento do capital de giro. Apesar de suas semelhanças, existem algumas diferenças entre fatoração e desconto na conta. O desconto na fatura é sempre um recurso, enquanto o factoring pode ser um recurso ou não. O factoring também mantém os livros de vendas e cobra dívidas, enquanto o desconto na fatura envolve apenas a compra da fatura e nenhuma manutenção do livro de vendas é realizada pela empresa financeira. É possível que uma fatura seja descontada várias vezes antes do vencimento. No entanto, este não é o caso do fatoramento. O fatoramento é um recurso que pode ser estendido por várias faturas, enquanto no desconto de faturas cada fatura é avaliada individualmente antes de ser descontada.

Resumo:

Factoring vs Bill Discounting

• Factoring e desconto de faturas são ambas fontes de financiamento de curto prazo, oferecidas por bancos e instituições financeiras.

• Ao fatorar contas a receber, o comerciante vende suas faturas não pagas a empresas de fatoração, como bancos e instituições financeiras, a uma taxa reduzida.

• No processo de fatoração de recebíveis, as empresas de fatoração também são responsáveis ​​por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo gerenciamento do razão de vendas e cobrança de dívidas diretamente, entrando em contato com os clientes..

• No desconto da fatura, o vendedor da mercadoria elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, desconta a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira.

• Antes de comprar a fatura, o banco ou a instituição financeira deve considerar vários fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à fatura e o tempo restante para a fatura vencer.

• O fatoramento é um recurso que pode ser estendido por várias faturas, enquanto que no desconto de faturas, cada fatura é avaliada individualmente antes de ser descontada..

Leitura adicional:

1. Diferença entre Factoring e Financiamento de Contas a Receber
2. Diferença entre Factoring e Confisco
3. Diferença entre desconto de fatoração e fatura