Diferença entre Factoring e Financiamento de Contas a Receber

Factoring vs Financiamento de Contas a Receber

Factoring e Financiamento de Contas a Receber são termos relacionados ao financiamento de pequenas empresas. Sempre foi uma tarefa difícil garantir capital para iniciar um empreendimento, pois os bancos não estão dispostos a fornecer capital sem solicitar garantias ou demonstrações financeiras dos últimos anos, o que obviamente não existe no caso de uma pequena empresa iniciar. A entrada de caixa é vital para qualquer nova empresa de pequeno porte sustentá-la e atender às despesas e operações comerciais do dia a dia. Com o ambiente de crédito mais rígido do que nunca, as empresas estão sempre procurando maneiras alternativas de financiar seus negócios para obter o capital de que precisam muito para continuar funcionando sem problemas. Duas formas não tradicionais de financiamento de uma pequena empresa são o factoring e o financiamento de contas a receber. Freqüentemente, os dois são considerados quase idênticos, mas há diferenças entre o financiamento de factoring e de contas a receber que precisam ser destacadas para que qualquer pessoa que esteja procurando financiamento para seus negócios possa aceitar um ou ambos, dependendo de seus requisitos.

Factoring

Este é o sistema de compra definitiva de contas pendentes de qualquer empresa por uma empresa especializada em finanças. Essa empresa também é chamada de fator. Normalmente, um fator avança de 70 a 90% do valor total dos recebíveis no momento da compra dos recebíveis. O valor do saldo é liberado pelo fator após a dedução da taxa de fatoração quando o fator realiza as faturas normalmente após um período de 30 a 45 dias. A taxa de fatoração depende do número de dias em que o dinheiro pode ser realizado pelo fator e também do valor total do contas a receber. Normalmente, a taxa de factoring está entre 1,5 e 5,5% do valor total do recebível. A taxa de fatoração é alta quando existem alguns riscos envolvidos na realização do contas a receber.

O fatoração fornece uma maneira fácil de ter fluxo de caixa em um negócio que é vital para manter as operações do dia a dia e atender a diversas despesas. Por outro lado, as empresas de factoring estão florescendo, pois cobram comissões pela cobrança de recebíveis de fornecedores em nome da empresa. Nesse sistema, um pequeno empresário pode escolher quais faturas manter para auto-realização e quais entregar à empresa de factoring, dependendo da facilidade de realização.

Financiamento de contas a receber

Esse é outro sistema de financiamento de uma pequena empresa que se assemelha ao financiamento tradicional dos bancos, mas tem muitas diferenças sutis. Enquanto um banco concede empréstimos comerciais somente depois que o proprietário fornece garantias como depósitos fixos, instalações e máquinas ou alguma outra propriedade, no financiamento a receber, o proprietário da empresa deve comprometer os ativos da empresa juntamente com as contas a receber da empresa financeira. A linha de crédito da instituição mutuante varia de acordo com os recebíveis e, normalmente, o proprietário da empresa pode sacar de 70 a 90% dos recebíveis, e os juros são cobrados apenas pela quantia em dinheiro retirada pelo proprietário da empresa. O financiamento de contas a receber é mais barato que o factoring e aqui os recebíveis funcionam como garantia para crédito. No entanto, o financiamento de contas a receber pode não ser adequado para empresas muito pequenas, pois os bancos estabelecem uma meta mínima de vendas mensais para permitir crédito dessa maneira.