Diferença entre garantias e segurança

Garantia x Segurança

Caução refere-se a qualquer ativo que o mutuário esteja comprometido com o banco ao contrair um empréstimo; que o banco usa para recuperar perdas no caso de o devedor inadimplir seu empréstimo. As garantias podem se referir a qualquer tipo de ativo com valor como terrenos, prédios (casas), carros, equipamentos ou até valores mobiliários. Títulos, como ações, letras do tesouro, notas e fundos negociados em bolsa também podem ser dados em garantia ao contrair empréstimos. O artigo a seguir explica as garantias em geral e mostra como os títulos podem ser usados ​​como garantia para empréstimos. O artigo também destacará as diferenças e semelhanças entre os dois conceitos.

O que é garantia?

Quando um empréstimo é concedido, um indivíduo se compromete a reembolsá-lo até o vencimento e a efetuar pagamentos de juros sobre o valor principal do empréstimo. No entanto, não há garantia para o banco de que o mutuário pagará seu empréstimo. Devido a essa incerteza, o banco deve fazer alguma forma de 'garantia' para que não sofra perdas no caso de o devedor inadimplir seu empréstimo. Para minimizar as perdas, os bancos exigem garantias para o empréstimo. A garantia pode ser qualquer ativo que tenha um valor equivalente ou superior ao valor do empréstimo contraído. O mutuário terá que prestar uma garantia ao ativo como garantia ao banco quando o empréstimo for concedido. Caso o devedor não pague, o credor pode apreender o ativo, vendê-lo e recuperar suas perdas..

O que é segurança?

Títulos referem-se a um amplo conjunto de ativos financeiros, como notas de banco, títulos, ações, futuros, forwards, opções, swaps, etc. Existem tipos especiais de empréstimos que podem ser tomados mediante a garantia de títulos como garantia; isso é chamado de empréstimo com base em valores mobiliários. No cenário de empréstimo com base em valores mobiliários, o mutuário comprometerá sua carteira de valores mobiliários e poderá acessar os recursos, deixando a negociação de valores mobiliários no mercado. Na maioria dos casos, o mutuário poderá obter juros, dividendos e se beneficiar de quaisquer ganhos de capital. Uma carteira de valores mobiliários está sujeita a flutuação de valor (em resposta a mudanças no mercado) e, no caso de o valor da carteira cair, o credor pode solicitar ao mutuário garantias adicionais. No caso de o mutuário inadimplir o empréstimo, o credor pode vender os títulos e recuperar as perdas.

Garantia x Segurança

Garantia é a apólice de 'seguro' para o credor; um ativo prometido ao banco pelo mutuário ao tomar um empréstimo. Conforme explicado no artigo, existem diferentes tipos de garantias, como propriedades, equipamentos, carros e até uma carteira de valores mobiliários pode ser comprometida como garantia. As semelhanças entre a garantia de ativos e valores mobiliários como garantia são que, enquanto toma empréstimos, o tomador pode continuar colhendo os benefícios de ambos, usando ativos e mantendo títulos.

A principal diferença entre comprometer outros ativos e valores mobiliários como garantia é que, como os valores mobiliários têm valor flutuante (em oposição a ativos mais estáveis, como terrenos, moradias, etc.), o credor pode estar em maior risco se o portfólio começar a perder valor.

Resumo:

• Garantia refere-se a qualquer ativo comprometido com o banco pelo mutuário ao contrair um empréstimo; que o banco usa para recuperar perdas no caso de o devedor inadimplir seu empréstimo.

• Existem tipos especiais de empréstimos que podem ser tomados mediante a garantia de valores mobiliários como garantia; isso é chamado de empréstimo com base em valores mobiliários, em que o mutuário promete sua carteira de valores mobiliários para obter financiamento.

• Uma carteira de valores mobiliários está sujeita a flutuação de valor (em resposta a mudanças no mercado) e, no caso de o valor da carteira cair, o credor pode solicitar garantias adicionais ao mutuário..