Diferença entre falência e execução duma hipoteca

Falência vs Execução duma hipoteca

Um indivíduo sobrecarregado com níveis mais altos de dívida e escassez de fundos para pagar dívidas talvez se depare com falência ou execução duma hipoteca. Eles são diferentes um do outro, porque as implicações para a parte inadimplente de qualquer um são muito diferentes. No entanto, muitas pessoas se confundem facilmente com os dois termos e os entendem erroneamente como se referindo à mesma coisa. No entanto, deve-se notar que a falência ou a execução duma hipoteca podem ter efeitos negativos na confiabilidade do tomador e dificultar o empréstimo de fundos de instituições financeiras no futuro. O artigo a seguir mostra claramente as diferenças entre falência e execução duma hipoteca, como elas se relacionam e que implicações podem ter na posição de crédito de um tomador de empréstimo.

O que é falência?

Uma pessoa tem a opção de declarar falência quando sentir que corre o risco de perder seus ativos (ativos geralmente são casas compradas através de empréstimos hipotecários de bancos). Um indivíduo tem a opção de preencher uma bancarrota do capítulo 7 ou 13. O pedido de falência do capítulo 13 fornecerá ao indivíduo cerca de 3 a 5 anos para pagar sua dívida e oferecerá um plano de pagamento para que o indivíduo possa impedir o encerramento de sua casa. Essa opção permitirá que o indivíduo pague suas dívidas de acordo com o plano acordado na corte para que ele possa manter sua casa, enquanto as paga em um ritmo mais lento. Um pedido de falência do capítulo 7 atua como uma declaração de incapacidade para pagar dívidas não garantidas pelo devedor. Uma dívida não garantida é qualquer dívida que tenha sido obtida sem nenhuma garantia em vigor para ser usada no caso de inadimplência do devedor. Tais dívidas incluem dívidas de cartão de crédito, contas médicas, etc. No entanto, uma vez que um empréstimo hipotecário não é garantido (a casa comprada deve ser mantida como garantia, para o banco vender e recuperar sua dívida no caso de inadimplência do mutuário). não cobre empréstimos feitos em hipotecas.

O que é a execução duma hipoteca?

Execução duma hipoteca é o processo no qual o tomador de empréstimo hipotecário é despejado de sua casa, alegando que ele não pode pagar sua dívida. A razão para a execução duma hipoteca é que o mutuário não pode pagar seus empréstimos e, portanto, a garantia (a casa na qual a hipoteca foi tomada) deve ser apreendida pelo banco e vendida para recuperar as perdas feitas. Esse era um cenário comum durante a crise financeira, quando a bolha dos empréstimos hipotecários explodiu. Muitos dos que enfrentam a execução duma hipoteca têm várias opções para se proteger, das quais uma está pedindo falência. Um pedido de falência não significa que o mutuário não terá que pagar toda a sua dívida, mesmo que possa atuar como uma proteção temporária contra a perda de todos os ativos.

Falência vs Execução duma hipoteca

A falência e a execução duma hipoteca andam de mãos dadas, mesmo que seus efeitos e procedimentos legais sejam bem diferentes entre si. Falência e encerramento são ambos termos relacionados a indivíduos ou empresas que enfrentam problemas de liquidez por não conseguirem pagar suas dívidas. A execução duma hipoteca é quando o mutuário precisa resgatar o ativo comprado através do banco nos casos em que não consegue pagar a dívida que obteve para comprar esse ativo específico (por exemplo: casa). Uma falência, por outro lado, é usada para interromper a execução duma hipoteca, pois um pedido de falência eliminará a dívida não garantida (capítulo 7) ou consolidará e ajustará um plano de pagamento da dívida (capítulo 13). No entanto, deve-se ter em mente que a falência e a exclusão permanecerão no relatório de crédito do mutuário e afetarão sua capacidade creditícia.