Diferença entre falência e consolidação da dívida

Falência vs consolidação da dívida
 

A consolidação da dívida e a falência são dois métodos usados ​​por indivíduos e empresas para gerenciar suas dívidas. É importante saber a diferença entre falência e consolidação da dívida para decidir entre os dois o gerenciamento da dívida. Tanto a consolidação da dívida quanto a falência oferecem alguma forma de alívio quando alguém tem que pagar uma quantia esmagadora de dívida. Para decidir entre a falência e a consolidação da dívida, é importante entender completamente o que cada processo implica. O artigo a seguir oferece uma visão clara de cada um e explica as semelhanças e diferenças entre falência e consolidação de dívida.

O que é consolidação da dívida?

A consolidação de dívida é uma técnica usada na modificação de dívidas para torná-las mais gerenciáveis. Uma estratégia de consolidação da dívida permite que indivíduos e empresas economizem dinheiro em pagamentos de dívidas e serve como uma maneira de proteger e manter suas classificações de crédito. Então, como funciona a consolidação da dívida? A consolidação da dívida permite que os mutuários combinem todos os seus empréstimos e dívidas. Depois que as dívidas são combinadas, o mutuário faz apenas um pagamento à empresa de consolidação da dívida que gerencia os fundos e os dispersa entre os muitos credores. Um empréstimo de consolidação da dívida permite que o mutuário tome um empréstimo para quitar todas as dívidas em vários bancos e instituições financeiras de uma só vez e permite que o mutuário gerencie um empréstimo. Na consolidação da dívida pública, o empréstimo é oferecido por uma instituição governamental. 

Prós e contras da consolidação da dívida

Prós:

• A consolidação da dívida permite que os mutuários gerenciem as dívidas de maneira mais eficaz e mantenham sua classificação de crédito.

• A consolidação da dívida facilita o pagamento da dívida, porque, em vez de pagar vários pagamentos da dívida com várias taxas, a consolidação da dívida permite que os mutuários façam um pagamento.

• A empresa de consolidação da dívida é capaz de negociar taxas de juros mais baixas, pagamentos mensais mais baixos e melhores condições, reduzindo assim o ônus para o mutuário.

Contras:

• É possível que os bens dados em penhor possam ser apreendidos.

• Uma cláusula de colateralização cruzada pode significar que um ativo penhorado como garantia para um empréstimo pode ser apreendido para a inadimplência em pagamento sobre outro empréstimo, mesmo que o empréstimo para o qual o ativo inicialmente foi penhorado tenha pagamentos de dívida atualizados.

• Os mutuários podem ter que pagar impostos sobre o dinheiro economizado na consolidação da dívida.

O que é falência?

A falência dá ao mutuário a opção de eliminar dívidas ou reestruturar suas dívidas de maneira mais gerenciável. Para declarar falência, o mutuário deve registrar seu caso em um tribunal de falências. Eles podem escolher entre o capítulo 7 da falência, que elimina a maioria das dívidas, o capítulo 13, que permite ao mutuário reestruturar suas dívidas e adotar um plano de reembolso administrável ou o capítulo 11, que é arquivado ou por empresas. A falência pode ser cara, pois envolve honorários advocatícios. Além disso, pode danificar o relatório de crédito do tomador e dificultar a obtenção de empréstimos e outras linhas de crédito. No entanto, a falência oferece ao mutuário proteção dos credores (temporariamente para o capítulo 13, pois o mutuário ainda precisa fazer o pagamento da dívida).

Qual a diferença entre falência e consolidação da dívida?

A consolidação da dívida é um alívio financeiro oferecido aos mutuários que efetuam vários pagamentos de dívidas a várias instituições com níveis variáveis ​​de taxa de juros. Uma estratégia de consolidação da dívida permite que o devedor efetue um pagamento possivelmente a uma taxa de juros negociada mais baixa, em vez de efetuar pagamentos a várias empresas. A falência também oferece alívio financeiro, onde o mutuário pode reestruturar seus pagamentos de maneira gerenciável ou eliminar completamente certos tipos de dívidas. A principal diferença entre falência e consolidação da dívida é que a consolidação da dívida é gerenciada de forma privada, enquanto a falência é tornada pública por meio de registro público. A consolidação da dívida não afeta sua pontuação de crédito, enquanto a falência pode afetar sua classificação de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos..

Resumo:

Falência vs consolidação da dívida

• Consolidação de dívida e falência são dois métodos usados ​​por indivíduos e empresas para gerenciar suas dívidas.

• A consolidação da dívida permite que os mutuários combinem todos os seus empréstimos e dívidas. Depois de combinadas as dívidas, o mutuário faz apenas um pagamento à empresa de consolidação da dívida que gerencia os fundos e os dispersa entre os muitos credores..

• A falência oferece ao mutuário a opção de eliminar dívidas ou reestruturar suas dívidas de maneira mais gerenciável. Para declarar falência, o mutuário deve registrar seu caso em um tribunal de falências.

• A principal diferença entre falência e consolidação da dívida é que a consolidação da dívida é gerenciada de forma privada, enquanto a falência é tornada pública através de registro público.

• A consolidação da dívida não afeta sua pontuação de crédito, enquanto a falência pode afetar sua classificação de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos..

Fotos por: Chris Potter (CC BY 2.0)

Leitura adicional:

1. Diferença entre IVA e falência
2. Diferença entre liquidação e falência
3. Diferença entre falência e insolvência
4. Diferença entre falência e execução duma hipoteca