Diferença entre taxa bancária e taxa básica

Diferença-chave - Taxa bancária versus taxa básica
 

O conhecimento sobre a taxa bancária e a taxa básica é importante para mutuários e credores, a fim de entender como essas taxas são afetadas por várias condições econômicas e políticas governamentais. A principal diferença entre taxa bancária e taxa básica é que a taxa bancária é a taxa pela qual o banco central do país empresta dinheiro aos bancos comerciais, enquanto a taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público na forma de empréstimos.

CONTEÚDO
1. Visão geral e principais diferenças
2. O que é taxa bancária?
3. Qual é a taxa básica?
4. Comparação Lado a Lado - Taxa Bancária x Taxa Base
5. Resumo

O que é taxa bancária

A taxa bancária também é chamada de "taxa de desconto'e é a taxa pela qual o banco central empresta fundos aos bancos comerciais. Os bancos comerciais têm uma quantia mínima de reserva para manter e, quando atingem esse nível mínimo, tomam empréstimos junto ao banco central. Isso geralmente é feito na forma de empréstimos de curto prazo. A determinação da taxa bancária geralmente é feita trimestralmente para controlar a oferta de moeda na economia.

O banco central é responsável por manter a estabilidade financeira de uma economia. A oferta de moeda na economia é controlada pelo banco central de duas maneiras, que são inter-relacionadas.

Politica fiscal

Estas são as políticas governamentais para influenciar as condições macroeconômicas, como controlar o desemprego, a inflação e as taxas de câmbio dentro de uma economia.

Política monetária

A política monetária inclui ações tomadas para gerenciar a oferta de moeda e a taxa de juros (taxa aplicada para empréstimos e economias) na economia.

Por exemplo. Se as taxas de inflação estão aumentando na economia e o governo deseja controlá-la, uma taxa de juros mais alta pode ser oferecida ao público como incentivo para economizar mais. Como resultado, a oferta de dinheiro na economia reduzirá.

O que é taxa básica

A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais concedem empréstimos ao público. A taxa base não deve estar abaixo da taxa do banco. Os bancos operam como intermediários, aceitando depósitos de poupadores e emprestando fundos a mutuários. Seus lucros são derivados do spread entre a taxa que pagam pelos fundos e a taxa que recebem dos mutuários e registrados como "Margem Financeira Líquida«(Secundário).

Fatores que afetam a taxa básica

Condições económicas

As condições econômicas de um país estão sujeitas a alterações ao longo do tempo com ritmos favoráveis ​​e desfavoráveis. Em uma recessão econômica (redução da atividade econômica em um país) em que a confiança do consumidor é baixa, os bancos comerciais oferecerão empréstimos a uma taxa mais baixa com a intenção de aumentar os gastos do consumidor. Quando a economia começar a se recuperar e os clientes estiverem gastando mais, os bancos começarão a aumentar gradualmente as taxas de juros.

Natureza da curva de rendimento

Os bancos tentam continuamente aumentar seu lucro líquido. A relação entre as taxas de juros de curto e longo prazo é um fator importante a ser considerado pelos bancos, uma vez que eles podem obter lucros maiores se as taxas de juros de curto prazo forem inferiores às taxas de juros médias de longo prazo. Essa relação é representada em uma "curva de juros", que é uma representação gráfica de títulos com juros fixos plotados contra o período de tempo.

clientes

Os bancos também consideram fatores específicos para os clientes aos quais concedem empréstimos; a taxa pela qual os bancos emprestam a clientes individuais também pode diferir com base no valor creditício dos clientes. Se o respectivo cliente tiver uma alta dignidade de crédito e um relacionamento de longo prazo com o banco, é provável que esses clientes recebam empréstimos a uma taxa favorável em comparação com clientes menos dignos de crédito.

Figura_1: Diferença entre taxa bancária e taxa básica

Qual é a diferença entre Taxa Bancária e Taxa Base?

Taxa Bancária x Taxa Base
A taxa bancária é a taxa pela qual o governo empresta fundos a bancos comerciais.	A taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público.
Especificação da taxa
A taxa oferecida pode mudar de um banco comercial para outro.	A tarifa oferecida pode mudar de um cliente para outro.

Resumo - Taxa Bancária x Classificação Base

Em conclusão, a principal diferença entre a taxa bancária e a taxa básica está na instituição financeira que decide e oferece a referida taxa. A taxa bancária é decidida pelo banco central de uma economia para controlar a oferta de moeda. Taxa básica é a taxa pela qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público e isso depende muito das condições de mercado prevalecentes.

Referência:

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DePersio, Greg. "Por que os bancos comerciais tomam empréstimos do Federal Reserve?" Investopedia. 28 de julho de 2015. Web. 06 Feb. 2017.