Diferença entre Anuidade e Seguro de Vida

Anuidade e seguro de vida devem ser considerados ao fazer seus planos financeiros. Embora os dois termos respeitem, de uma maneira ou de outra, os benefícios por morte, a anuidade é comprada caso você esteja vivendo o suficiente, enquanto o seguro de vida é comprado quando você considera a possibilidade de morrer cedo demais. Em uma linguagem mais descritiva, a anuidade é destinada a apoiá-lo caso sua vida supere seus ativos. Seguro de vida significa fornecer um hedge econômico para as pessoas que dependem de você, caso você morra.

Definição de termos

Anuidade

Na linguagem do leigo, a anuidade pode ser definida como uma grande quantia de dinheiro que você investe, para fornecer a você um fluxo mensal de benefícios em um período fixo ou vitalício.

Anuidade imediata

Anuidade imediata é quando, quando você paga uma determinada quantia em dinheiro à sua companhia de seguros, a empresa fornece um pagamento regular, por um determinado período de tempo, o que é, na maioria dos casos, enquanto você vive.

Anuidade diferida

Quando sua anuidade é referida como diferida, você é obrigado a investir em uma companhia de seguros. O imposto que seria cobrado por qualquer investimento permanece diferido, nesse caso, até o momento em que você fará um saque (1). Para qualquer retirada feita antes do prazo estipulado, uma taxa de penalização é aplicada juntamente com outras taxas comuns.

Para pessoas com muito dinheiro, ter uma renda diferida é uma maneira de evitar legalmente os impostos sobre seus investimentos, pelo tempo que for necessário..

Seguro de vida

O seguro de vida é uma rede de segurança que é colocada contra qualquer perda financeira que emanasse da morte da pessoa segurada. Quando a pessoa segurada é falecida, os benefícios do seguro de vida são transferidos para um “beneficiário”, para atuar como uma proteção contra a perda financeira.

O objetivo de um seguro de vida é oferecer segurança financeira suficiente aos dependentes, caso o ganha-pão deseje que os dependentes continuem a obter um suprimento constante de benefícios financeiros, mesmo após a morte.

Seguro de Vida

Este acordo de seguro visa fornecer alguns benefícios após a morte, por um determinado período de anos, mas não por toda a vida. O prazo em que os benefícios são fornecidos é determinado pelo tipo de seguro que você comprará. Se você morrer antes que o prazo acordado termine, os beneficiários que você designou receberão benefícios. Se você morrer após o término do prazo acordado, não haverá benefícios transferidos para seus beneficiários.

Seguro de Vida Inteira

Este tipo de seguro de vida oferece um benefício de morte aos seus dependentes, se você tem idade suficiente ou não. Esta opção oferece o benefício a qualquer momento de sua morte, desde que você esteja em boas condições com a política de pagamento do seu prêmio.

Uma análise comparativa entre anuidade e seguro de vida

Principais semelhanças

Existem semelhanças importantes entre os dois assuntos. Os dois produtos são uma instalação que visa proteger os interesses futuros do indivíduo. Nenhum dos dois produtos de seguro tem um benefício imediato.

Os dois produtos de seguro são semelhantes, pois devem ser úteis, para situações que podem estar além da capacidade do indivíduo de evitar. Embora se possa adiar a aposentadoria, é difícil determinar se você estará financeiramente estável depois de se aposentar ou não..

Principais diferenças

Razões para comprar

Existem razões muito diferentes que se considera ao comprar uma anuidade ou um seguro de vida. Por uma anuidade, você a compra com a finalidade de garantir seu futuro com renda, caso se aposente ou perca seu emprego. Por outro lado, a compra de um seguro de vida é motivada pelo fato de que a morte é real e você deseja obter provisões financeiras para seus dependentes depois de morto..

Como a companhia de seguros faz os pagamentos

Para uma anuidade, existem diferentes maneiras pelas quais a companhia de seguros a paga, com base no fato de a anuidade ser adiada ou imediata. Quando a anuidade é imediata, o pagamento efetuado é uma renda vitalícia. A opção de anuidade diferida paga uma quantia fixa e a renda que deve ser paga.

Por outro lado, para o seguro vitalício - seja um seguro vitalício ou integral - os benefícios pagos após a morte da seguradora são pagos integralmente ao beneficiário. O montante fixo é determinado no momento da compra do seguro pelo tomador do seguro.

Benefícios em caso de morte

Essa é uma das principais áreas de confusão que as pessoas acham difícil distinguir entre os dois assuntos..

Na anuidade, o pagamento dos benefícios em caso de morte requer um pouco mais de compreensão. Quando a morte ocorre durante o período de pagamento da anuidade, a situação é tratada diferentemente do que quando ocorre a morte após os benefícios da anuidade começarem a ser pagos ao beneficiário.

Para anuidade imediata, o pagamento dos benefícios é interrompido quando o indivíduo morre, uma vez que os benefícios devem se beneficiar quando vivos. No entanto, existem algumas garantias postas em prática.

No caso de anuidade diferida, se um indivíduo morre antes de concluir o pagamento de sua taxa de anuidade, a companhia de seguros devolve todos os prêmios que a pessoa pagou até o ponto de morte.

Para o seguro de vida, seja a termo ou todo, é fácil entender que os benefícios são pagos somente aos dependentes ou beneficiários quando o tomador do seguro morre.

Sumário

Embora os dois temas de discussão mostrem uma semelhança em certa medida, as diferenças são principalmente resultado dos objetivos que o cliente - que é o tomador do seguro - deseja alcançar. A anuidade é considerada mais pelas pessoas preocupadas com seus dias de aposentadoria, enquanto o seguro de vida está principalmente associado ao preparo para o que não é conhecido.

Nota	Anuidade	Seguro de vida
Objetivo	É principalmente para garantir uma renda depois de se aposentar	É um plano para o futuro, atender ao que não se sabe.
Pagamento de Benefícios	A anuidade vencida é paga somente quando o tomador do seguro está vivo	Um seguro de vida vencido só pode ser pago quando o tomador do seguro estiver morto.
Modo de pagamento	Os benefícios são pagos em lotes regulares para anuidade diferida.	Seja seguro de vida ou seguro de vida, os benefícios são pagos pela companhia de seguros como um montante fixo.

Para as duas entidades, é correto considerá-las como entidades muito diferentes, cujas diferenças distinguem claramente suas funções e características. É importante observar que, quando o seguro de vida é um produto para ajudar seus dependentes após a sua morte, a anuidade é configurada para fornecer uma rede de captura para sustentar você com uma renda enquanto você viver. Portanto, é possível ter os dois produtos de seguro para você. A anuidade beneficiará você como indivíduo enquanto você vive, e um seguro de vida beneficiará seus dependentes e beneficiários depois que você passar.