Diferença entre anuidade e seguro de vida

Diferença chave - Anuidade x seguro de vida
 

As anuidades e o seguro de vida devem ser considerados como parte de um plano financeiro de longo prazo. A principal diferença entre anuidade e seguro de vida é que anuidade é um meio de plano de aposentadoria em que um indivíduo mantém de lado uma quantia em dinheiro a ser usada na aposentadoria enquanto que o seguro de vida é contratado para fornecer proteção econômica aos dependentes na morte do indivíduo. Em certos tipos de anuidade e seguro de vida, um beneficiário que adota uma das apólices para obter o direito legal de reivindicar os fundos é especificado pelo indivíduo.

CONTEÚDO

1. Visão geral e principais diferenças
2. O que é anuidade
3. O que é seguro de vida
4. Comparação lado a lado - Anuidade versus seguro de vida em forma de tabela
5. Resumo

O que é anuidade?

Anuidade é um investimento do qual são feitas retiradas periódicas. Para investir em uma anuidade, o investidor deve ter uma grande quantia em dinheiro para ser investido de uma só vez e os saques serão feitos durante um período de tempo. Anuidades são produtos financeiros diferidos, o que significa que poupanças de impostos são permitidas em saques efetuados. As anuidades são tomadas principalmente como planos de aposentadoria para receber uma renda garantida na aposentadoria. Abaixo mencionados, alguns tipos principais de anuidade.

Anuidade fixa

Anuidade fixa é uma renda garantida que é auferida nesses tipos de anuidades em que a renda não é afetada por alterações nas taxas de juros e flutuações do mercado; portanto, esses são os tipos mais seguros de anuidades. A seguir, são apresentados diferentes tipos de anuidades fixas.

Anuidade imediata

Na anuidade imediata, o investidor recebe pagamentos logo após realizar o investimento inicial.

Anuidade diferida

A anuidade diferida acumula dinheiro por um período de tempo predeterminado antes de começar a fazer pagamentos.

Anuidades de garantia plurianual (MYGAS)

Isso paga uma taxa de juros fixa a cada ano por um determinado período de tempo.

Anuidade Variável

Na anuidade variável, o valor da renda varia, pois oferece aos investidores a oportunidade de gerar maiores taxas de retorno investindo em subcontas de ações ou títulos. A renda variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os riscos prováveis. Anuidades variáveis ​​têm taxas mais altas devido ao risco associado.

Como os termos de várias anuidades são diferentes entre si, os pagamentos de algumas anuidades terminam com a morte do requerente, enquanto outros continuam a efetuar pagamentos a um beneficiário designado.

O que é seguro de vida?

Seguro de vida, também conhecido como seguro de vida, é um contrato entre uma seguradora (parte que vende o seguro) e o segurado (pessoa coberta pelo seguro) em que o segurado é obrigado a pagar o prêmio do seguro em troca de uma compensação pela seguradora por uma perda, doença (terminal ou crítica) específica ou morte do segurado. Os termos do contrato exigirão que o segurado pague o prêmio em prestações periódicas ou como um montante fixo.

Em um contrato de seguro, a seguradora geralmente é o proprietário da apólice, ou seja, a pessoa responsável por fazer o prêmio do seguro; no entanto, esses podem ser dois indivíduos também. Uma pessoa pode fazer uma apólice de seguro em nome de outra. No caso de morte do proprietário da apólice, o beneficiário designado receberá os fundos da apólice. O beneficiário designado é especificado pelo proprietário da apólice no momento da contratação do seguro.

Por exemplo. Ian e Jessica são marido e mulher. Se Ian solicitar uma apólice de seguro e efetuar os pagamentos, ele é o proprietário e o segurado. Se ele faz uma apólice de seguro na vida de Jessica, ela é a segurada e Ian é o proprietário da apólice. O proprietário da apólice é o garante e ele ou ela será a pessoa a pagar o prêmio do seguro.

Os prêmios de seguro são calculados pela companhia de seguros considerando o nível adequado de fundos para cobrir sinistros, cobrir custos administrativos e obter lucro. O custo do seguro é calculado por atuários (especialistas em estimativa e avaliação de risco empregados no negócio de seguros). Os atuários consideram os fatores abaixo no cálculo do custo do seguro.

• História médica pessoal e familiar
• Registro de condução
• Matriz de altura e peso, conhecida como IMC

Qual é a diferença entre Anuidade e Seguro de Vida?

Anuidade vs Seguro de Vida
Anuidade é um meio de plano de aposentadoria em que um indivíduo mantém de lado uma quantia em dinheiro a ser usada na aposentadoria.	Seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e o segurado, onde o segurado é obrigado a pagar um prêmio de seguro em troca de uma compensação por perda, doença ou morte específica do segurado.
Objetivo
O objetivo de uma anuidade é acumular dinheiro em um produto diferido para uso na aposentadoria.	O objetivo do seguro de vida é fornecer renda aos dependentes.
Investimento inicial
Um indivíduo requer um investimento inicial significativo para investir em uma anuidade.	Como os prêmios de seguro podem ser feitos periodicamente, não é necessário um investimento inicial significativo para o seguro de vida.

Resumo - Anuidade vs Seguro de Vida

A diferença entre anuidade e seguro de vida depende principalmente do objetivo do indivíduo que toma uma das apólices. Investir em uma anuidade é geralmente feito por uma pessoa mais próxima da aposentadoria, a fim de obter uma renda garantida durante a aposentadoria. A contratação de uma apólice de seguro de vida refere-se principalmente a estar preparado para circunstâncias imprevisíveis e infelizes, como doenças críticas e morte, em que o proprietário da apólice deseja fornecer proteção financeira aos entes queridos.

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Referências:

1. ”A diferença entre anuidades e seguro de vida.” Instituto de Informação de Seguros. N.p., n.d. Rede. Disponivel aqui. 09 junho 2017.
2. "Quais são os diferentes tipos de anuidades?" CNNMoney. Cable News Network, n.d. Rede. Disponivel aqui. 09 junho 2017.
3. “O que é seguro de vida?” O que é seguro de vida? - Noções básicas de seguro de vida - Fidelidade. N.p., n.d. Rede. Disponivel aqui. 09 junho 2017.

Cortesia da imagem:

1. “Anuidade” de Nick Youngson (CC BY-SA 3.0) via Blue Diamond Gallery
2. “Seguro de Vida” do Investment Zen (CC BY 2.0) via Flickr