Diferença entre LIRA e RRSP bloqueado

LIRA vs RRSP bloqueado

Aposentadoria é algo para o qual todos devem se preparar. É uma inevitabilidade que deve ser aceita independentemente de onde você esteja ou de qual seja o seu meio de vida. Assim, seria melhor que alguém tivesse dinheiro investido em um plano, fundos que um indivíduo possa usufruir durante os anos pós-aposentadoria. O Canadá é um dos países com os planos de aposentadoria mais abrangentes, versáteis e bem distribuídos disponíveis para seus cidadãos. Entre eles estão a Conta de Aposentadoria Bloqueada (LIRA) e o Plano de Aposentadoria Registrado (RRSP). No entanto, existem diferenças significativas entre esses dois planos que um detentor ou investidor em potencial deve conhecer.

A Conta de Aposentadoria Bloqueada (aka LIRA) é uma conta de investimento canadense cujo objetivo e função é manter fundos de pensão bloqueados. Como na maioria das contas ou planos de aposentadoria desse tipo, os LIRAs destinam-se a acumular fundos a serem usados ​​na aposentadoria. Os LIRAs estão sujeitos à jurisdição e regulamentação provinciais para fundos legislados em: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontário, Quebec, New Brunswick e Terra Nova. Conforme os termos implicam, essas contas ou planos estão "bloqueados"; o titular da conta não tem liberdade para usá-lo até que atinja a maturidade ou os requisitos sejam atendidos, o que geralmente ocorre após a aposentadoria ou a certa idade (dependendo do que foi acordado). Um funcionário que possua um Plano de Pensão Registrado (RPP) cuja participação no plano seja encerrada antes da aposentadoria, por qualquer motivo, deve transferir os fundos acumulados para um LIRA. Caso o funcionário sofra a morte antes da aposentadoria, os fundos serão transferidos para o cônjuge sobrevivente e também transferidos para um LIRA. Finalmente, se uma parceria de casamento ou lei comum for dissolvida em que um parceiro tenha um RPP, a divisão do divórcio também transferirá os fundos acumulados para um LIRA, que manterá esses fundos até que a aposentadoria seja alcançada..

Os impostos sobre os juros auferidos em um LIRA são diferidos até que os fundos pontuais sejam retirados. Quando a idade da aposentadoria é atingida, que geralmente é de 55 anos nas áreas em que os LIRAs são usados, o titular tem a opção de transferir os fundos para outros planos de renda de aposentadoria, como LIF, LRIF ou PRIF. No entanto, torna-se obrigatório se o titular atingir os 71 anos e não o transferir até o final do ano após atingir essa idade.

Outro tipo de conta canadense para manter e gerenciar ativos e fundos é o Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado (ou RRSP). Esse plano foi introduzido no ano de 1957, cujo objetivo principal é promover a acumulação de fundos após a idade da aposentadoria dos funcionários. Está sujeito ao mandato das leis canadenses de Imposto de Renda, que cobrem a contribuição máxima, quando são feitas contribuições, que formas de ativos são aceitáveis ​​para contribuição e, finalmente, como ele será convertido em um Fundo de Renda para Aposentadoria (RIF). Nesses termos, é muito semelhante ao LIRA discutido anteriormente. Os RRSPs podem ser abertos como plano individual, conjugal ou de grupo. Os RRSPs estão disponíveis e estão sujeitos à jurisdição federal do Canadá.

No entanto, existem diferenças significativas entre um LIRA e RRSP. Diferentemente do LIRA, ao dedicar uma parte da receita de um funcionário em uma, de acordo com a regulamentação canadense, os RRSPs reduzem os impostos devidos a um detentor por ano (em vez de serem adiados apenas até serem retirados). Essa redução no imposto de renda diminui significativamente. Outra diferença notável é que um RRSP é "líquido" e não está "bloqueado", como no caso de um LIRA. Isso significa que o titular não se limita a esperar o vencimento do plano. O detentor de um RRSP pode optar por retirar-se do fundo antecipadamente para quaisquer necessidades que possam surgir (dentro do estipulado no contrato quando o plano foi aberto).

Uma pessoa será sábia em investir em um LIRA ou um RRSP para se preparar para a inevitabilidade da aposentadoria. No entanto, deve-se anotar quais são as diferenças e quais serão as melhores para suas necessidades potenciais e planos futuros.

Resumo:

1. A Conta de Aposentadoria Bloqueada (LIRA) e o Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) são planos disponíveis para cidadãos canadenses para sua aposentadoria.
2.O LIRA e o RRSP devem ser abertos antes dos 71 anos de idade, quando os fundos serão transferidos para um Fundo de Renda para Aposentadoria (RIF).
3.LIRAs apenas adiam impostos até serem retirados; Os RRSPs reduzem o imposto de renda de um detentor por ano.
4.LIRAs estão "bloqueadas"; o detentor não pode usar os fundos até o vencimento ou encontrar um determinado evento (como no caso da morte do detentor). Por outro lado, os RRSPs são líquidos, dando liberdade para o titular utilizar os fundos (dentro de certos parâmetros).
5.LIRAs estão sob jurisdição provincial; Os RRSPs estão sob jurisdição federal.