Diferença entre FSA e HSA

FSA vs HSA

A Conta Poupança de Saúde (HSA) e a Conta Poupança Flexível (FSA) são dois instrumentos de poupança disponíveis para os cidadãos nos EUA. Ambas as contas ajudam os americanos a reservar dinheiro para uso futuro em emergências médicas. Ambos têm características distintas e também regras para o uso do dinheiro. Ambas as contas são vantagens fiscais com benefícios diferidos para o titular da conta. O dinheiro que entra nessas contas não é pré-tributado, o que resulta em uma economia substancial para o titular da conta.

FSA

A FSA é uma conta de poupança flexível, que é um tipo de conta de poupança de saúde ou plano de seguro de saúde com benefícios isentos de impostos para o titular da conta. O dinheiro depositado na FSA pode ser usado para despesas médicas que não são cobertas por nenhum outro seguro. Uma pessoa pode participar de vários tipos de FSA, mas os fundos de um FSA não podem ser transferidos para outro. A cobertura de qualquer FSA é limitada apenas a esse ano e os fundos não passam para o próximo ano. Cartões de débito foram introduzidos para facilitar os gastos através da FSA.

A partir de 2011, de acordo com as novas reformas dos serviços de saúde sob o Affordable Care Act, o dinheiro da FSA não pode ser usado para comprar medicamentos vendidos sem receita médica, se você não tiver receita médica, exceto insulina.

Se alguém contribui com US $ 500 em um ano para sua FSA e precisa pagar US $ 500 como despesas médicas, pode fazê-lo com sua FSA. Mas se ele não tivesse a FSA, teria que ganhar US $ 650 para poder gastar US $ 500 em suas despesas médicas, pois os US $ 150 adicionais teriam sido impostos como imposto de renda.

HSA

A conta poupança de saúde é uma oportunidade para os americanos economizarem despesas médicas no futuro. Os fundos que eles contribuem para a HSA são isentos de impostos no momento do depósito, o que é uma característica atraente dessa conta. Os fundos não expiram no final do ano e, se não forem gastos, continuam rolando ano após ano. O HSA pode ser aberto por qualquer pessoa que seja contribuinte. A contribuição máxima que um indivíduo pode fazer para seu HSA é de US $ 3050 em 2011. O limite de contribuição para uma família é de US $ 6150. Em muitos aspectos, o HSA é semelhante a um IRA. As retiradas da HSA não estão sujeitas a tributação.

A partir de 2011, de acordo com as novas reformas dos serviços de saúde sob o Affordable Care Act, apenas medicamentos ou drogas prescritos (incluindo medicamentos sem receita e medicamentos prescritos), exceto a insulina, serão considerados despesas médicas qualificadas e sujeitos a tratamento tributário preferencial. HSA.

Diferença entre FSA e HSA

Tanto a FSA quanto a HSA devem ser usadas para despesas médicas, mas há diferenças nos benefícios vinculados, nos métodos de retirada e nos prazos de validade. A primeira e principal diferença entre os dois é que a FSA é uma conta GASTA enquanto a HSA é uma conta ECONOMIA. Tudo o que você contribui para a FSA precisa ser gasto naquele ano apenas enquanto os fundos que entram no HAS podem ser usados ​​a qualquer momento, mesmo após o término do ano. Pode-se ter FSA, mesmo que ele tenha HSA ou não. Você pode usar os fundos da FSA para despesas médicas e de assistência à infância, enquanto os fundos da HSA são apenas para despesas médicas. Os fundos que você coloca no HAS podem ser investidos em ações, títulos e valores mobiliários, se você não o usar como um IRA, enquanto o valor da FSA tiver que ser utilizado apenas naquele ano, para que não haja questão de investi-lo. Quando você tiver 65 anos e tiver fundos em seu HSA, poderá descontá-lo e investir em seu IRA.