Seguro de vida permanente vs. seguro de vida a termo
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Seguro de vida permanente é uma forma de seguro de vida, caso em que a apólice é válida por toda a vida do segurado, enquanto seguro de vida a termo é válido para um termo específico que pode variar de 5 a 30 anos.
Gráfico de comparação
| Seguro de Vida Permanente | Seguro de Vida | |
|---|---|---|
| Fatores a considerar | Pagamento, prêmio, prazo da apólice, taxa interna de retorno (ganho devido ao investimento menos comissão ou taxas). | Valor do benefício, prêmio, duração do mandato. |
| Definição | O seguro de vida permanente é uma forma de seguro de vida. Nesse caso, a apólice é válida para a vida do segurado e o benefício por morte é pago sempre que possível.. | Uma forma original de seguro de vida e considerada como pura proteção de seguro na qual o benefício por morte seria pago pela companhia de seguros se o segurado morresse durante o prazo, enquanto nenhum benefício é pago no vencimento do prazo. |
| Forma de pagamento | Prestações por morte pagas no momento da morte. | Os benefícios por morte são pagos somente com a morte do segurado durante o período da apólice. |
| Prêmio | O custo ou os prêmios todos os meses são comparativamente caros, mas nivelados ao longo da vida útil da apólice. | Forma barata de seguro, prêmio muito baixo, pois a política pode expirar sem pagar. |
| Tipos | Vida inteira, vida universal, vida limitada, doações e benefícios acidentais são tipos de seguro de vida permanente. | Os tipos de seguro de vida incluem nível anual renovável e garantido |
| Vantagens | O seguro de vida permanente gera valor em dinheiro e os prêmios permanecem nivelados durante toda a vida da apólice. | Seguro de longo prazo é mais barato e acessível. |
| Se estiver vivo no final do prazo da apólice / cobertura | Pagamento garantido | Nenhum pagamento |
Conteúdo: Seguro de Vida Permanente vs Seguro de Vida a Prazo
- 1 Prémios para seguro de vida permanente versus seguro de vida
- 2 Tipos de apólices de seguro
- 3 Prós e contras do seguro de vida permanente e a termo
- 4 Referências
Prémios de seguro de vida permanente versus seguro de vida
O seguro de vida permanente, como o nome sugere, é permanente (vitalício) e, portanto, o custo ou os prêmios todos os meses são superiores ao seguro a termo. O valor do benefício ou resgate por morte é pago em caso de morte ou quando a apólice é devolvida.
O seguro de vida do termo é válido por um certo período (termo) e, uma vez terminado, o seguro expira. Os prêmios são inferiores aos do seguro de vida permanente e variam de acordo com a duração do prazo.
Tipos de apólices de seguro
Seguro de vida permanente As apólices são de quatro tipos diferentes: vida inteira, vida universal, vida limitada, doação e seguro de morte acidental.
No caso de seguro de vida inteira, para um prêmio de nível, benefícios em dinheiro e benefícios garantidos por morte são fornecidos pela seguradora. A vantagem dessa política é que os prêmios anuais são fixos e conhecidos e o patrimônio na forma de benefícios em dinheiro é acumulado no tempo que pode ser acessado sem pagamento de juros. A desvantagem disso é que as taxas de retorno não correspondem às taxas competitivas e os prêmios são caros e não flexíveis.
Vida universal proporciona maior flexibilidade nos pagamentos do prêmio e o valor pago acima do custo do seguro é adicionado ao valor em dinheiro. Como esta política tem conta em dinheiro, os juros são pagos na conta a uma taxa especificada. Encargos administrativos e outros são deduzidos dessa conta em dinheiro.
Dentro seguro de remuneração limitada, os prêmios são pagos apenas por um período limitado (geralmente até os 65 anos) para manter a apólice ativa.
Doações são tipos de políticas nas quais o valor em dinheiro é igual ao benefício por morte em uma certa idade, conhecida como idade da doação. Como o período de pagamento é mais curto, essas apólices são mais caras que os outros tipos de seguro permanente. Seguro acidental, como o nome sugere, é pago em caso de morte acidental do segurado. Embora esse tipo de seguro seja mais barato que outros seguros de vida permanentes, ele não cobre a morte devido a uma doença ou causada por esportes de risco, como montanhismo, pára-quedismo e similares. Este tipo de seguro também pode ser adicionado à apólice principal como piloto.
Seguro de duração também é de tipos diferentes. Seguro anual renovável é válido por um ano com a garantia de que pode ser renovado por um valor igual ou menor com um prêmio definido. Seguro de hipoteca é aquele em que o benefício por morte geralmente é igual ao valor da hipoteca da residência do proprietário da apólice que pode ser pago em caso de morte do proprietário. Se a pessoa segurada cometer suicídio nos primeiros dois anos da apólice, os prêmios serão devolvidos, mas se o suicídio ocorrer após os primeiros dois anos, o benefício integral será pago ao beneficiário.
Prós e contras do seguro de vida permanente e a termo
O seguro de vida permanente cria valor em dinheiro, que permite que você peça emprestado do seu seguro após os primeiros 2 anos e dura até você morrer ou completar 100 anos, o que ocorrer primeiro. A outra vantagem é que os prêmios permanecem nivelados durante toda a vida útil da apólice. A principal desvantagem desse tipo é que é caro e pode não ser adequado para indivíduos que excedam uma certa idade.
O seguro a prazo é mais acessível e custa muito menos que o seguro permanente. A desvantagem do seguro a prazo é que ele não tem valor em dinheiro ou patrimônio. Além disso, embora os prêmios possam permanecer baixos no prazo inicial, uma vez renovados, podem aumentar drasticamente.
Referências
- http://en.wikipedia.org/wiki/Life_insurance
