Diferença entre ULIP e fundos mútuos

ULIP vs fundos mútuos

Por conceito, há apenas uma pequena diferença entre os esquemas ULIP e um esquema de fundos mútuos, em termos de estrutura do produto, excluindo a cobertura de riscos. Ambos estão vinculados ao mercado para retornos e ambos apresentam risco de mercado. Com base no desempenho das ações selecionadas pelo investidor, seus retornos refletirão exatamente isso nos dois casos. Para ambas as opções, um gerente de fundo será responsável pela execução do esquema. No que diz respeito às semelhanças, isto é, à estrutura do produto. Existem variações significativas na maneira como os dois produtos são gerenciados e, em uma nota importante, regulamentada.

Diferenças
Em relação à regulamentação, os fundos mútuos são regulamentados pelo SEBI, enquanto os ULIPs são regulamentados pelo IRDA. Do ponto de vista industrial, enquanto os fundos mútuos se concentram em baixos custos e melhor desempenho como a USP, a ULIP analisa mais o alcance da distribuição como a USP.

Geralmente, os agentes que 'distribuem os inúmeros produtos da AMC' são os que vendem Fundos Mútuos, enquanto os agentes vinculados a uma única companhia de seguros são os que vendem Seguros (excluindo os corretores de seguros que são muito menos do que os agentes vinculados). Essa é uma consideração muito importante, pois há uma tendência de os agentes vinculados se familiarizarem e defenderem apenas os produtos que sua principal companhia de seguros vende, enquanto um agente do Fundo Mútuo, que na maioria é desapegado, terá mais desempenho ao selecionar um dado que seus honorários dependem totalmente da satisfação do investidor.

Os fundos mútuos têm requisitos de transparência muito rigorosos em comparação com os ULIPs, mas isso também garante que o investidor receba tantas informações quanto necessárias, ao contrário dos ULIPs. Coisas como divulgação de portfólio e NAV diário são mais bem seguidas com fundos mútuos.

Em termos de flexibilidade, um ULIP permitirá que você aumente sua cobertura de vida, mantendo o mesmo prêmio. Isso é alcançado reduzindo a alocação de investimentos. No entanto, se você tiver uma apólice de longo prazo adquirida em cima de um fundo mútuo, não poderá aumentar sua cobertura de vida. Você só teria a opção de comprar uma nova política, incorrendo em novos custos administrativos novamente.

Em termos de custos de seguro, normalmente investir em um fundo mútuo custará menos do que custará para um esquema ULIP geral. Em poucas palavras, porém, os produtos ULIP são mais adequados para investimentos de longo prazo com cobertura de seguro, enquanto os fundos mútuos são mais adequados para aqueles que se concentram apenas em investimentos e retornos a médio prazo..

Resumo:
Fundos mútuos são regulados pelo SEBI, enquanto ULIPs são regulados pelo IRDA.
Os fundos mútuos são vendidos por agentes não vinculados, enquanto os ULIPs são vendidos por agentes vinculados vinculados a uma seguradora específica.
Os fundos mútuos têm requisitos de transparência mais rígidos que os ULIPs.
Os ULIPs são mais flexíveis que os MFs, pois permitem aumentar sua cobertura vitalícia enquanto o prêmio permanece o mesmo; diferente dos ULIPs, onde você precisa comprar uma nova política.