Diferença entre o tradicional IRA e o Roth IRA

Roth IRA vs IRA Tradicional

O Acordo de Aposentadoria Individual (ou conta), também conhecido como IRA, é uma forma de plano de aposentadoria em que os indivíduos podem ganhar e alocar fundos para poupanças de aposentadoria. Existem vários tipos diferentes de contas nos mundos das IRAs, cada uma delas com uma meta fiscal diferente. O mais comum dessas contas são o IRA tradicional e o Roth IRA. Ambos com vantagens e desvantagens distintas, como incentivos fiscais.

O Acordo de Aposentadoria Individual tradicional é um perfil do IRA que permite deduções fiscais dedutíveis, dependendo do nível de renda do indivíduo, e a contribuição que você deposita em sua conta é diferida. Isso significa que os impostos são pagos sobre saques após a aposentadoria e esses saques são considerados como renda ordinária quando atingem os 59 anos e meio. Os proprietários de IRAs tradicionais devem iniciar saques regulares antes de atingir 70 anos e meio de idade. Não fazer isso levará a metade do valor obrigatório confiscado pela Receita Federal. Há também uma multa de dez por cento para saques antecipados, mas há exceções.

Essas exceções são:

Despesas médicas não reembolsadas
Seguro médico
Incapacidade
Beneficiário do IRA
Despesas do ensino superior
Proprietário pela primeira vez
Passe para outro plano qualificado
Distribuições de anuidades

Sob certas circunstâncias, alguns depósitos feitos não são dedutíveis. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, a dedução de sua contribuição para um IRA tradicional será reduzida (retirada gradual).
Em um IRA tradicional, você não pode mais contribuir após os 70 anos e meio por causa da Distribuição Mínima Requerida (também conhecida como RMD), diferentemente do Roth IRA.

Em um acordo de aposentadoria individual de Roth, os incentivos fiscais são diferentes. Contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis de impostos. Você ainda será tributado, mesmo se tiver depositado no Roth IRA. Aqueles que possuem um IRA de Roth não recebem economias imediatas de impostos, ao contrário do IRA tradicional. Isso significa que, se você possui um Roth IRA e acaba com uma faixa de renda mais baixa do que a atual, terá menos dinheiro utilizável. Penalidades mais pesadas também podem ser aplicadas a um Roth IRA para saques antecipados por causa do imposto de renda federal mais uma penalidade de dez por cento no valor. Exceções semelhantes ao IRA tradicional ainda podem ser aplicadas, como os proprietários iniciantes.

Uma das maiores vantagens do Roth IRA é que os saques qualificados são isentos de impostos e há menos restrições e requisitos de saque. A obtenção de elegibilidade para uma conta Roth é mais rigorosa, pois o Congresso limitou aqueles que podem contribuir para um Roth IRA com base na renda. É o tipo de conta destinada a pessoas com renda regular e não a ricos. Por exemplo, a partir de 2011, arquivadores conjuntos somente poderão ser qualificados se a receita bruta ajustada modificada for de pelo menos US $ 169.000 e não exceder US $ 179.000. Os beneficiários de uma conta Roth também estão sujeitos às responsabilidades da RMD.

Resumo:

1. Retiradas qualificadas do Roth IRA nunca são dedutíveis, enquanto um IRA tradicional pode ser dedutível. Além disso, para um IRA tradicional, as retiradas regulares são obrigatórias após a qualificação para a idade mínima de retirada..
2.Para um IRA tradicional, nenhuma contribuição é permitida após o contribuinte atingir a idade de 70 anos e meio.
3.A menos que qualificado, ambas as contas podem ser sujeitas a multas; no entanto, há exceções a esse.
4.Ao contrário da conta tradicional, os beneficiários de um Roth IRA estão sujeitos às responsabilidades da RMD.