Diferença entre bancarrota Capítulo 7 e 13

Capítulo 7 e 13 da falência

Nos Estados Unidos, existem duas maneiras principais pelas quais você pode registrar uma falência pessoal. Temos os capítulos 7 e 13 como as escolhas. Essas duas maneiras são benéficas, dependendo da situação.
Capítulo 7 de falência ou quitação de dívidas não garantidas é a melhor opção se você estiver com pouco dinheiro depois de pagar as despesas básicas todos os meses. Isso também é bom se você não estiver cumprindo as despesas básicas. Os capítulos 13 e 7 da falência pessoal devem ser apresentados no tribunal federal de falências. A partir do ano 2000, você precisará pagar uma taxa de US $ 160 ao procurar um perdão. Isso é composto por uma taxa de depósito de US $ 130 e uma taxa administrativa de US $ 30. A taxa do advogado também é um adicional.

O capítulo 13 da falência é essencial para as pessoas com renda estável manterem suas propriedades. Isso inclui casa de hipoteca ou carro, propriedades que eles podem perder se tiverem entrado com pedido de falência. Capítulo 13. Nesse tipo de falência pessoal, o tribunal dá o sinal para um plano de pagamento, permitindo que uma pessoa use seu futuro renda no pagamento de uma inadimplência durante um período de três a cinco anos. Isso é feito em vez de renunciar a qualquer propriedade. Assim que a pessoa resolver todas as suas responsabilidades de acordo com o plano, ela receberá uma quitação das dívidas.

O tipo 7 de falência, por outro lado, é conhecido como falência direta. Envolve a liquidação de todos os ativos que não estão isentos. Quando dizemos propriedade isenta, queremos dizer todas as propriedades, incluindo automóveis, móveis domésticos básicos, ferramentas relacionadas ao trabalho e outras. Algumas dessas propriedades podem ser vendidas por um funcionário nomeado pelo tribunal, um administrador ou pode ser entregue aos credores da pessoa. Uma quitação de dívidas só pode ser recebida uma vez em seis anos.
Quando você declara falência no Capítulo 7, é obrigado a pagar por suas dívidas com os ativos que não possui. A bancarrota do capítulo 13 permitirá que você pague suas dívidas com sua renda futura. Isso resulta em um plano de pagamento de acordo com a bancarrota do capítulo 13. Na maioria das vezes, o capítulo 13 permite que uma pessoa pague a dívida por mais tempo, em comparação com o capítulo 7, onde a pessoa paga mais dívidas e lida com credores garantidos com muito mais facilidade. Credores garantidos incluem credores hipotecários domésticos, empresas que fornecem financiamento para compra de carros e caminhões e outros. Para um plano do capítulo 7, o período de reembolso é normalmente permitido por três anos para pessoas com renda abaixo da mediana e cinco anos para devedores com renda disponível acima da mediana.

Em conclusão, o capítulo 13, de falência ou plano de pagamento sem juros, é para aqueles que têm uma renda regular e podem pagar suas despesas de subsistência, mas não conseguem manter os pagamentos programados de suas dívidas. O capítulo 7 ou quitação de dívidas não garantidas é para aqueles que têm pouco ou nenhum dinheiro sobrando depois de pagar pelas despesas básicas de cada mês ou não atender às despesas básicas. Os credores não têm permissão para entrar em contato com você enquanto a suspensão automática estiver em vigor. Por outro lado, a falência do capítulo 13 permite que você faça um pagamento mensal ao administrador de falências para distribuição.

Resumo:

1. Falência O capítulo 13 é essencial para as pessoas com renda estável manterem suas propriedades. Isso inclui hipoteca ou carro, propriedades que eles poderiam perder se tivessem entrado em processo de falência..
2. O tipo 7 de falência, por outro lado, é conhecido como falência direta. Envolve a liquidação de todos os ativos que não estão isentos.