Alerta de congelamento de segurança contra fraude

A menos que seu número de previdência social tenha sido emitido ontem, você deve presumir que foi comprometido - ou será em breve - considerando as violações de dados em cadeia. E quando se trata de roubo de identidade, uma onça de prevenção vale bem mais do que um quilo de cura. Portanto, é imperativo que tomemos medidas para impedir o roubo de identidade.

Colocar um alerta de fraude ou um congelamento da segurança em seu crédito são duas maneiras de fazer isso. Este artigo compara os dois, mas observe que eles não são mutuamente exclusivos; você pode colocar um alerta de fraude e um congelamento de segurança. De fato, é aconselhável fazer as duas coisas.

Gráfico de comparação

Gráfico de comparação de congelamento de crédito versus alerta de fraude

	Congelamento de crédito	Alerta de fraude
O que faz	Um congelamento de crédito proíbe que uma agência de relatório de crédito (como Experian, Transunion ou Equifax) venda suas informações de crédito.	Um alerta de fraude exige que os credores tomem medidas adicionais para verificar sua identidade ao abrir uma nova conta.
Como colocar	Geralmente pode ser colocado online. Deve ser colocado separadamente em cada agência de relatórios de crédito: Experian, Equifax, Transunion e Innovis	Pode ser colocado online. Quando arquivados em uma das três grandes agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax, Transunion), as outras duas são notificadas automaticamente.
Custo para colocação	Geralmente custa cerca de US $ 10 por agência de relatórios de crédito. Mas os custos variam de acordo com o estado, variando de graça em alguns estados a US $ 5 em outros. Geralmente gratuito para vítimas de roubo de identidade.	Livre
Custo para levantamento	A remoção completa de um congelamento de segurança é gratuita, mas custa cerca de US $ 10 para suspender temporariamente um congelamento de segurança. O elevador pode ser para todos os credores ou para um credor específico.	Livre
Duração	Permanente até que seja levantada ou removida, exceto alguns estados como Kentucky ou Dakota do Sul que limitam a duração a 7 anos	Um alerta inicial dura apenas 90 dias, mas você pode renovar quantas vezes quiser. Se você é vítima de roubo de identidade, tem o direito de configurar um alerta de fraude estendido (7 anos).

Conteúdo: Alerta de congelamento da segurança de crédito versus fraude

1 Noções sobre Relatórios de Crédito
2 O que é um congelamento de segurança?
3 O que é um alerta de fraude?
4 Como funcionam os alertas de fraude
5 Como funcionam os congelamentos da segurança de crédito
- 5.1 Colocando um congelamento de segurança
- 5.2 Levantar ou remover um congelamento de segurança
6 Prós e Contras
7 Referências

Noções sobre Relatórios de Crédito

Quando você solicita um empréstimo de carro ou hipoteca ou seguro ou mesmo uma nova conta para serviços de Internet ou celular, a empresa com a qual você deseja negociar verifica seu crédito. Para fazer isso, eles entram em contato com um dos quatro agências de informação de crédito: Equifax, Experian, Transunion ou Innovis. Isso também é chamado de "puxar seu crédito".

As agências de relatórios de crédito (CRAs) são empresas privadas que compilam informações financeiras sobre todos os americanos e vendem esses dados para empresas que buscam relatórios de crédito sobre clientes em potencial. Portanto, os CRAs são os guardiões das suas informações de crédito.

Alertas de fraude e congelamentos de segurança devem ser colocados com esses 4 CRAs para que você possa proteger a quem eles vendem suas informações de crédito..

O que é um congelamento de segurança?

Um congelamento de segurança impede que a maioria das empresas acesse o relatório de crédito dos CRAs. Além de algumas empresas com as quais você já possui um relacionamento comercial, nenhuma outra empresa pode obter seu relatório de crédito se houver um congelamento de segurança..

Essa é uma ótima maneira de bloquear seu crédito e impedir que novas contas sejam abertas em seu nome. Também é um inconveniente quando você deseja conduzir seus negócios e deseja que seu crédito seja acessível a um provedor de serviços legítimo - diga um novo proprietário ou a companhia telefônica.

O que é um alerta de fraude?

Um alerta de fraude é uma nota colocada no seu relatório de crédito, alertando os possíveis credores de que você pode ser vítima de roubo de identidade. Exige que os credores tomem algumas medidas extras para verificar sua identidade antes que concedam crédito à pessoa que afirma ser você. Na maioria dos casos, isso significa ligar para o número de telefone listado como seu no alerta de fraude.

Como funcionam os alertas de fraude

Existem 3 tipos de alertas de fraude:

Alerta de fraude inicial: válido por 90 dias; não exige evidência de roubo de identidade anterior; pode ser colocado online; local com um departamento de crédito e os outros serão notificados; dá direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das agências.
Alerta de fraude estendido: válido por 7 anos; requer uma cópia do relatório de roubo de identidade; local com um departamento de crédito e os outros serão notificados; dá direito a 2 relatórios de crédito gratuitos de cada agência de crédito nos primeiros 12 meses e depois a cada ano; exclui as ofertas pré-selecionadas de crédito ou seguro por 5 anos, algo que você pode fazer gratuitamente on-line aqui.
Alerta militar de serviço ativo: válido por 1 ano; local com um departamento de crédito e os outros serão notificados.

Quando você coloca um alerta de fraude, um aviso é adicionado ao seu relatório de crédito em cada uma das empresas que relatam crédito. Quando um credor recebe seu crédito, ele é informado sobre o alerta de fraude e é obrigado a tomar medidas adicionais para verificar sua identidade. A etapa adicional mais comum que eles fazem para ligar para o número de telefone listado no alerta de fraude para verificar se realmente você está buscando o crédito.

Como funcionam os congelamentos da segurança de crédito

Colocando um congelamento de segurança

Ao colocar um congelamento de segurança, você deve fazer isso separadamente para cada agência de crédito. Verifique a seção Referências para encontrar links para a página de congelamento de segurança de cada agência. O custo para congelar a segurança varia de acordo com o estado. Na maioria dos estados, é gratuito se você é vítima de roubo de identidade e possui documentação que mostra isso, como um relatório da polícia ou uma carta de uma empresa onde ocorreu uma violação de dados e suas informações foram roubadas. Mas o problema é que as agências de crédito não deixam vítimas de roubo de identidade colocarem congelamentos de segurança on-line; eles precisam preencher um requerimento em papel e enviá-lo juntamente com o relatório de roubo de identidade.

Ao colocar um congelamento de segurança, você recebe um PIN ou uma senha que deve armazenar com segurança. Você precisará dessa senha quando desejar levantar ou remover o congelamento da segurança. A menos que seja suspenso, o congelamento da segurança permanecerá indefinidamente, exceto em alguns estados como Kentucky, Pensilvânia e Dakota do Sul.

Após um congelamento de segurança em uma agência de crédito, os credores em potencial não poderão obter seu crédito nessa agência. Mas os bancos com os quais você já possui contas ainda poderão verificar seu relatório de crédito, assim como as agências de cobrança e determinadas agências governamentais.

Levantando ou removendo um congelamento de segurança

Um congelamento de crédito pode ser suspenso temporariamente ou permanentemente. É gratuito suspender permanentemente o congelamento da segurança, mas os aumentos temporários custam aproximadamente US $ 5 a US $ 10 na maioria dos estados. Novamente, os custos variam de acordo com o estado e, às vezes, também dependem de você ser vítima de roubo de identidade ou de outras circunstâncias, por exemplo. para idosos.

Você pode suspender o congelamento por um período específico e / ou por um credor específico. Você precisará da sua senha para suspender o congelamento. Algumas agências de crédito fornecem uma senha temporária que você precisa compartilhar com o credor em potencial para que possam usá-la para obter seu crédito.

Alguns credores usam um único departamento de crédito para obter seu crédito, mas alguns (especialmente credores hipotecários) obtêm crédito de todos os três departamentos. Portanto, dependendo disso, você precisará suspender o congelamento em uma ou mais agências. E cada agência cobrará sua taxa pelo elevador.

Prós e contras

Há muitas vantagens em colocar um alerta de fraude no seu arquivo de crédito:

Há uma grande chance (embora não seja uma certeza) de você receber um telefonema quando alguém que afirma ser você tenta abrir uma nova conta.
É de graça.
Um alerta inicial de fraude não exige um relatório policial ou qualquer outra documentação que comprove que você é vítima de roubo de identidade. Ele também permite que você obtenha um relatório de crédito gratuito de cada uma das 4 agências de relatórios de crédito sempre que renovar o alerta de fraude. Esses relatórios de crédito gratuitos são um acréscimo ao relatório gratuito disponível anualmente a você via AnnualCreditReport.com.
É conveniente colocar um alerta inicial de fraude. Você pode fazê-lo on-line e só precisa colocá-lo em um dos 3 grandes CRAs para que os outros 2 sejam notificados automaticamente.

As únicas desvantagens de um alerta de fraude são que

Os alertas de fraude não são garantidos para impedir o roubo de identidade, porque algumas empresas podem não seguir as etapas adicionais de verificação de identidade que deveriam.
Quando os credores tomam medidas adicionais para verificar sua identidade, isso pode causar pequenos atrasos na transação.

A vantagem de um congelamento de crédito é que você pode ter a certeza de que seu crédito não pode ser retirado, a menos que você mesmo o levante. A desvantagem é que colocar ou suspender temporariamente um congelamento de crédito custa cerca de US $ 10 todas as vezes em cada agência de crédito. Se você antecipar que seu crédito foi retirado e conseguir levantar o congelamento antecipadamente, não haverá atrasos na transação. Mas se você esquecer ou não souber qual dos departamentos seu emprestador precisa usar, pode haver um atraso. Um risco com congelamentos de segurança está perdendo o PIN / código de acesso necessário para levantar ou remover o congelamento. Se você perder esse código e precisar redefini-lo, causará mais atrasos.

Felizmente, as desvantagens dos congelamentos de segurança e dos alertas de fraude são mínimas. É altamente recomendável usar as duas opções para evitar roubo de identidade.

Referências

Perguntas frequentes da Federal Trade Commission sobre congelamentos de crédito e alertas de fraude
Coloque um alerta de fraude online com o Transunion
Alerta de fraude na Experian
Alerta de fraude na Equifax
Alerta de fraude na Innovis
Congelamento de segurança de transuniões
Congelamento de segurança na Experian
Congelamento de segurança na Equifax
Congelamento de segurança na Innovis
Taxas de congelamento de crédito por estado
Guia da União de Consumidores para proteção contra congelamento de segurança

Finança