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Diferenças entre taxa de hipoteca e TAEG

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Selecionar a taxa de hipoteca certa é fundamental e pode ajudar a economizar grandes quantidades de dinheiro. É preciso escolher a taxa que pode ser confortavelmente adicionada às despesas mensais da casa. Uma coisa importante que você precisa saber ao comprar hipotecas é como comparar efetivamente a taxa de hipoteca e a TAEG, que é a taxa anual.

O que é taxa de hipoteca?

A taxa de hipoteca é uma taxa de juros aplicada ao valor do seu empréstimo para calcular mensalmente o montante de juros devidos ao credor. Essa taxa pode ser fixa ou ajustável com base no tipo de hipoteca realizada.

A taxa fixa não muda com o tempo; no entanto, a taxa ajustável pode ser alterada pelo credor durante a vida útil do empréstimo concedido. A taxa ajustável é referida como hipoteca de taxa ajustável (ARM), o que significa que a taxa pode aumentar ou diminuir com base em determinadas circunstâncias.

Existem limites que regulam as mudanças que os credores podem fazer. A maioria dos ARM'S têm taxas fixas por um par de anos e depois mudam para taxas ajustáveis.

As hipotecas compreendem o valor principal e uma taxa de juros. A taxa de juros é uma taxa de% cobrada, enquanto o principal é o valor emprestado. O pagamento dos juros reduz o valor do principal. As taxas são determinadas dentro dos seguintes critérios:

  • Quantidade de dinheiro a ser emprestado
  • Quantidade de economia
  • Anos para reembolsar o empréstimo
  • Tipo de empréstimo que você escolhe
  • Eficiência nos pagamentos de contas

Quando se solicita um empréstimo, as taxas cobradas também podem ser flutuantes ou bloqueadas. A taxa flutuante significa que ele pode ser alterado antes da aprovação do empréstimo, isso depende das forças do mercado que afetam a taxa de juros.

A taxa bloqueada pode ser aplicada em conjuntos de 30, 45 e 60 dias; ela bloqueia uma certa taxa de juros, que não pode mudar independentemente das forças do mercado. Pode-se pagar uma taxa adicional uma vez decorridos os dias antes que o processo de aprovação do empréstimo seja concluído.

O que é APR (Taxa Percentual Anual)?

A TAEG, que é a Taxa Percentual Anual, refere-se à taxa de juros total do empréstimo hipotecário e taxas adicionais incorridas na aquisição do empréstimo. Principalmente inclui as taxas do credor e de avaliação, mas, às vezes, as taxas do credor são calculadas na TAEG e, outras vezes, a taxa de avaliação não. Essa cobrança é paga anualmente e leva em consideração o seguinte:

  • cobranças de cartão de crédito
  • taxas de juros pré-pagas
  • taxas de liquidação
  • as taxas de originação
  • taxas de fechamento
  • prémio de seguro hipotecário

Em termos simples, significa o custo total dos empréstimos em um ano. É uma ótima ferramenta para comparar os produtos financeiros disponíveis, pois é mais abrangente que a taxa de juros. É um verdadeiro indicador do custo total do empréstimo. É denominado como um grande fator orientador para empréstimos. Entretanto, ao fazer comparações entre produtos financeiros, compare interesses com interesses e APRs com APRs.

Diferenças entre taxa de hipoteca e TAEG

  1. Definição da taxa de hipoteca e TAEG

A taxa de hipoteca é a taxa que os juros são cobrados em um empréstimo emitido pelo credor. A TAEG é o custo total anual dos empréstimos, incluindo as taxas de juros e outras taxas.

  1. O que é isso?

Taxa de hipoteca é a taxa cobrada sobre o capital emprestado. A TAEG é uma taxa efetiva que pode fazer comparações entre diferentes empréstimos.

  1. Hora da taxa de hipoteca e TAEG

A taxa de hipoteca é paga mensalmente, enquanto a TAEG é paga anualmente. A taxa total da hipoteca é calculada anualmente e depois dividida por 12 para obter as parcelas mensais. No entanto, ambos são calculados em termos anuais, inicialmente.

  1. Uso da taxa de hipoteca e TAEG

A TAEG pode ser usada para comparar efetivamente os custos de diferentes empréstimos. Isso ocorre porque fornece uma melhor imagem do total de despesas incorridas. A taxa de juros de hipoteca é apenas uma taxa cobrada mensalmente sobre um valor emprestado.

  1. Tamanho

A taxa de hipoteca é geralmente menor que a TAEG. isso ocorre porque a TAEG contém a taxa de juros, as taxas de fechamento de hipotecas e as taxas adicionais incorridas durante o processo de empréstimo.

  1. Flexibilidade na taxa de hipoteca e TAEG

A TAEG muda quando se vende ou refinancia. Isso ocorre porque diferentes processos incorrem em custos e taxas diferentes. A taxa de hipoteca permanece a mesma se a taxa for do tipo fixo.

Taxa de hipoteca x APR: Gráfico comparativo

Resumo da taxa de hipoteca e TAEG

  • A hipoteca e a TAEG são ambas as taxas usadas pelos bancos para calcular os encargos aplicáveis ​​aos empréstimos.
  • Taxa de hipoteca é a taxa de juros cobrada sobre o valor principal emprestado. A TAEG é uma taxa que inclui os juros a serem cobrados e taxas adicionais, como cobranças de cartão de crédito, taxas de liquidação, taxas de fechamento e muito mais.
  • A taxa de hipoteca e a TAEG diferem porque a primeira é menor que a posterior.
  • A taxa de juros da hipoteca é paga mensalmente, mas a TAEG é uma taxa anual.
  • A TAEG muda quando o indivíduo refinancia ou negocia, no entanto, a taxa fixa de hipoteca permanece constante durante o refinanciamento ou a venda.
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