Diferença entre venda a descoberto e execução duma hipoteca

Venda a descoberto vs encerramento

Venda a descoberto e encerramento são duas palavras temidas que qualquer proprietário de casa nunca gostaria de ouvir. Nenhum credor deseja fazer uso de qualquer um desses instrumentos. Mas o uso desses ou de qualquer um dos dois se torna necessário quando o proprietário da casa é inadimplente com os pagamentos da EMI ao banco do qual ele tomou um empréstimo à habitação. Como os bancos têm os documentos da propriedade em garantia, eles podem invocar um desses dois instrumentos para salvaguardar o capital que emprestaram e os juros acumulados. Os bancos não estão comercializando propriedades e estão mais interessados ​​em receber de volta o dinheiro que emprestaram. Mas se as circunstâncias são tais que eles acham que o proprietário da casa pode não ser capaz de pagar seu dinheiro, eles recorrem a essas opções.

Short Sale

A venda a descoberto é um procedimento que permite ao proprietário da casa vender sua propriedade (quando está em uma confusão financeira e incapaz de pagar dinheiro ao banco) e evitar a execução duma hipoteca. O proprietário da casa vende a casa por um valor inferior ao valor do empréstimo pendente e paga ao credor. O credor concorda em esquecer o empréstimo restante e aceita o produto da venda como pagamento final. A razão pela qual é chamada de venda a descoberto é porque o produto da venda fica aquém do valor do empréstimo pendente. Uma venda a descoberto só pode ser realizada se o banco estiver preparado para aceitar a quantia e esquecer a deficiência.

Por exemplo, se o valor do empréstimo pendente for $ 200000 e o valor da venda a descoberto for $ 175000, o banco poderá optar por aceitar esse valor como pagamento final e, em seguida, o proprietário poderá vender sua casa..

Se o banco considerar que a propriedade não pode buscar mais do que isso, ou se as pessoas na área estiverem buscando novas casas, ou se o valor da propriedade tiver sido depreciado, ele poderá aceitar vendas a descoberto.

Execução duma hipoteca

Quando o proprietário da casa não paga seus pagamentos e o banco sente que não pode reembolsar o dinheiro devido ao banco, ele pode recorrer a uma execução duma hipoteca. Esse é um processo legal em que o banco se reserva o direito de vender a casa e recuperar suas dívidas com a venda. Se a casa vender por mais do que o valor devido ao banco, a diferença será paga de volta ao mutuário. Em uma execução duma hipoteca, o mutuário não apenas perde sua casa, mas também sofre um abalo no que diz respeito à sua credibilidade e há uma diminuição de pelo menos 200 a 300 pontos em sua pontuação de crédito. Isso significa que ele não pode solicitar um novo empréstimo em um futuro próximo. Esta é a razão pela qual todo proprietário tenta evitar a execução duma hipoteca a qualquer custo e tenta negociar com o banco a modificação dos termos do empréstimo, a fim de facilitar o pagamento do empréstimo..

Diferença entre venda a descoberto e encerramento

De certa forma, tanto a venda a descoberto quanto a execução duma hipoteca são ferramentas para ajudar o mutuário a cumprir de alguma forma suas obrigações financeiras quando está sem dinheiro e não pode pagar o banco. Mas há muitas diferenças entre os dois, que são os seguintes.

Se o banco concordar com uma venda a descoberto, é uma verdadeira pechincha para qualquer proprietário que já esteja em perigo. Mas, na realidade, é difícil encontrar um comprador mesmo por esse curto valor. A maioria dos compradores leva tempo para decidir e não está disposta a pagar o preço pedido, o que dificulta muito o proprietário da casa. No caso de execução duma hipoteca, o banco assume a responsabilidade de vender a casa e permite que o proprietário permaneça por um período de 4 a 12 meses na casa durante o processo. Durante esse período, o proprietário não precisa pagar nenhum dinheiro ao banco, o que é, de fato, uma poupança, que ele pode usar para transferência quando precisar sair da casa..

Tanto na venda a descoberto quanto na execução duma hipoteca, há uma diminuição drástica na pontuação de crédito do proprietário da casa. No entanto, enquanto no caso de venda a descoberto, o proprietário da casa pode comprar uma propriedade após 2 anos, ele não pode fazer uma mudança nos próximos 5 a 6 anos se estiver em execução hipotecária..