Diferença entre empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos

Um indivíduo pode escolher entre várias opções de empréstimo quando precisar emprestar dinheiro. Por exemplo, uma pessoa pode pedir dinheiro emprestado a alguém de sua família, pode usar um cartão de crédito ou também pode tomar empréstimo de uma instituição financeira como agências de crédito ou bancos. Existem dois tipos de empréstimos oferecidos pelos bancos, um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido. Portanto, você deve saber que um empréstimo garantido é diferente de um empréstimo não garantido antes de entrar em um contrato de empréstimo. As principais diferenças são discutidas abaixo.

Usando uma garantia

A primeira e mais importante diferença entre um empréstimo garantido ou não garantido é usar uma garantia contra o empréstimo. No caso de um empréstimo garantido, um banco mantém um ativo como garantia contra o montante do empréstimo emitido para um mutuário. O ativo pode ser qualquer coisa que um devedor possua, como uma casa, carro, instrumentos financeiros ou qualquer outra propriedade que possa ser convertida em dinheiro.

Por outro lado, como o nome sugere, nenhuma garantia é necessária para um empréstimo não garantido. Geralmente, é emitido para um mutuário com base em sua boa reputação ou bom histórico de crédito.

Taxa de juros cobrada

Nenhum ativo ou propriedade de um mutuário é mantido como garantia no caso de um empréstimo não garantido. Esta é a razão pela qual a taxa de juros cobrada em empréstimos não garantidos é maior em comparação com empréstimos garantidos. A taxa mais alta é cobrada para minimizar o risco de perda que uma instituição financeira enfrenta. Às vezes, a taxa de juros desses empréstimos excede a taxa de juros cobrada nos cartões de crédito. A taxa de juros de um empréstimo não garantido é geralmente fixa. No entanto, uma linha de crédito não garantida, como um cartão de crédito, com uma taxa de juros variável, também está disponível no mercado..

Prazo do empréstimo garantido e não garantido

O período de um empréstimo garantido é maior que o período de um empréstimo não garantido e, novamente, isso é feito para reduzir o risco, oferecendo um curto período de tempo em um empréstimo não garantido. Com o nível de risco envolvido em um empréstimo não garantido, os bancos tendem a manter o período de tempo de um empréstimo curto, para que o devedor pague o empréstimo o mais rápido possível. Esta é a razão pela qual o montante do empréstimo não garantido é comparativamente menor do que um empréstimo garantido.

Por outro lado, os empréstimos garantidos têm um prazo mais longo e, no caso de um mercado imobiliário, o prazo pode ser de até 30 anos..

Disponibilidade de Empréstimo

Não é fácil obter empréstimos não garantidos, pois nem todos podem se qualificar para esse empréstimo. Um banco geralmente exige uma pontuação de crédito pendente e um forte relacionamento estabelecido com um cliente antes de emitir um empréstimo não garantido. Às vezes, os bancos se recusam a emitir empréstimos, a menos que um cliente forneça garantias contra o empréstimo. Mesmo uma proteção de cheque especial para uma conta corrente não é oferecida a um cliente, a menos que esteja associada a uma conta poupança.

No caso de um empréstimo garantido, não é necessária uma relação estabelecida com um banco ou um bom histórico de crédito, porque um ativo está protegido contra o empréstimo.

Implicações fiscais em empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos

No caso de um empréstimo garantido, você pode amortizar uma taxa de juros para fins fiscais. Isso pode ser feito se uma propriedade primária, como uma casa, estiver garantida como garantia contra o empréstimo. No entanto, é importante entender que você estará arriscando sua propriedade se não conseguir pagar o empréstimo. Por outro lado, você não pode amortizar a cobrança de juros para fins fiscais em caso de empréstimo não garantido, porque não há garantias envolvidas.