Diferença entre rolagem e transferência

Rolagem vs Transferência
 

Uma conta de aposentadoria IRA ou individual permite que um indivíduo contribua com fundos para sua aposentadoria e é mantida por uma instituição financeira, conhecida como custodiante. A rolagem e a transferência são duas maneiras pelas quais a movimentação de fundos para ou de um IRA pode ser feita. Apesar do fato de que ambos permitem que você mova seus fundos para outro IRA, há várias diferenças entre os dois. O artigo explica cada tipo de transação e destaca as semelhanças e diferenças entre a rolagem e transferência do IRA.

O que é Rolagem IRA?

Quando você optar por transferir seus fundos mantidos em um IRA, os fundos que serão movidos serão pagos diretamente a você e, em seguida, você poderá depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria. No entanto, esse movimento de fundos precisa ser concluído dentro de um prazo estrito de 60 dias. Caso as movimentações de fundos não sejam concluídas dentro de 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado. Além disso, se você tiver menos de 59 e ½ anos, será cobrada uma multa de 10% pela retirada antecipada.

Outra restrição nas rolagens é que é possível que uma pessoa faça apenas uma rolagem por um período de 12 meses. Uma das desvantagens da rolagem é que 20% dos fundos são retidos para o pagamento de impostos, caso a rolagem não seja concluída.

O que é transferência IRA?

Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos. Uma das principais vantagens de uma transferência é que elas são convenientes e uma das maneiras mais fáceis de transferir fundos de e para um IRA. Como os fundos se movem diretamente entre um custodiante e outro, você não precisa se preocupar em cumprir o cronograma de 60 dias. Também não há restrições quanto ao número de transferências que podem ser feitas dentro de um período de 12 meses. Uma das principais vantagens das transferências é que o valor total dos fundos é transferido para a nova conta sem que seja mantido nenhum percentual para pagamento de impostos.

Transferência vs rolagem

A rolagem e as transferências são ambos os meios pelos quais os fundos são transferidos para e de IRAs para outros planos de aposentadoria. As transferências são um dos métodos mais fáceis de transferir fundos de e para um IRA. Por outro lado, em uma rolagem, os fundos a serem movidos são pagos diretamente a você e, em seguida, você deposita esses fundos em outro plano de aposentadoria. As transferências são preferidas principalmente ao invés de rollovers, pois as transferências não estão sujeitas aos mesmos regulamentos rigorosos que os rollovers. As transferências podem ser feitas várias vezes dentro de um ano; no entanto, as rolagens só podem ser feitas uma vez a cada 12 meses.

Outra grande diferença é que, em uma rolagem, o custodiante inicial retém 20% dos fundos para pagamento de impostos. No entanto, como em uma transferência, os fundos não são retidos para o pagamento de impostos e o valor total é movido para a nova conta. Embora uma rolagem tenha uma linha do tempo de 60 dias, uma transferência é feita diretamente entre os custodiantes, e você não precisa se preocupar em cumprir a linha do tempo de 60 dias. Uma desvantagem principal de uma rolagem é que, no caso de as movimentações de fundos não serem concluídas dentro de 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado.

Qual é a diferença entre IRA Transfer e Rollover?

• Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais a movimentação de fundos para o IRA ou para um IRA pode ser feita.

• Quando você opta por transferir seus fundos mantidos em um IRA, os fundos a serem movidos são pagos diretamente a você e você pode depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria..

• Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos.