Diferença entre hipoteca e escritura de confiança

Mortgage vs Escritura de Confiança

Ações e hipotecas usam documentos muito semelhantes entre si, na medida em que desempenham a mesma função que é garantir pagamentos de empréstimos. Os reembolsos de empréstimos são garantidos mediante a constituição de penhor sobre propriedades, pelo qual o credor tem o direito de vender a propriedade e recuperar as perdas se o mutuário deixar de pagar o empréstimo. Apesar dessas semelhanças, existem várias diferenças entre os dois tipos de documentos. O artigo oferece uma explicação abrangente sobre cada termo e mostra as semelhanças e diferenças entre hipoteca e escritura de confiança.

Hipoteca

Uma hipoteca é um contrato entre o credor e o mutuário que permite que um indivíduo peça dinheiro emprestado de um credor para a compra de moradia. Quando uma hipoteca está sendo concedida, uma nota de hipoteca será emitida como garantia da unidade habitacional que está sendo comprada. Esta nota promete que o mutuário reembolsará o empréstimo ao banco nos termos que foram acordados. Isso garante que o mutuário não possa vender a casa até que o empréstimo contraído tenha sido integralmente reembolsado. As notas de hipoteca permitem que o mutuário ou o credor possuam o título de propriedade da casa (isso pode depender das leis de região para região). No caso de o mutuário deixar de pagar seus empréstimos, o credor pode apreender a propriedade e vendê-la para recuperar as perdas sofridas. Esse processo também é chamado de encerramento.

Ação de confiança

Um ato de confiança ocorre entre três partes; o mutuário, o credor e um terceiro conhecido como administrador. O agente fiduciário é uma terceira pessoa ou parte neutra e pode ser um banco, advogado ou outra entidade independente. Quando uma escritura de confiança está sendo usada, o credor e o mutuário transferem o título da propriedade para o administrador até que o valor do empréstimo seja liquidado. No caso de o mutuário inadimplir seu empréstimo, o agente fiduciário venderá a propriedade e fornecerá o produto da venda ao credor, que usará esses fundos para recuperar suas perdas. Depois que o mutuário pagar seu empréstimo, o mutuário solicitará ao administrador que libere o título da casa para o mutuário que agora pode ser o proprietário e usar a casa pelo resto de sua vida útil..

Qual é a diferença entre Mortgage e Deed of Trust?

Títulos e hipotecas desempenham uma função semelhante, garantindo o reembolso do empréstimo, colocando gravames sobre imóveis. Ambos os documentos garantem que o mutuário cumpra suas promessas de efetuar o pagamento do empréstimo e permitem que o credor ou o agente fiduciário venda a propriedade para recuperar as perdas, caso o mutuário seja inadimplente. Existem, no entanto, várias diferenças entre os dois. Uma hipoteca envolve apenas 2 partes; o mutuário e o credor, enquanto os atos de confiança envolvem três partes; devedor, credor e administrador. A outra grande diferença entre os dois pode ser vista no processo de encerramento. Em uma hipoteca, a apreensão e venda de propriedades são feitas através de uma ordem judicial. Em uma escritura de confiança, o agente fiduciário tem o direito e o poder de fazer a venda, e pode fazê-lo assim que o credor mostrar uma prova ao fiduciário da inadimplência do mutuário.

Resumo:

Mortgage vs Escritura de Confiança

• Ambas as ações e hipotecas usam documentos muito semelhantes entre si, na medida em que desempenham a mesma função que é garantir pagamentos de empréstimos.

• Quando uma hipoteca está sendo concedida, uma nota de hipoteca será emitida como garantia da unidade habitacional que está sendo comprada.

• Quando uma escritura de confiança está sendo usada, o credor e o mutuário transferem o título da propriedade para o agente fiduciário até que o valor do empréstimo seja liquidado.

• Uma hipoteca envolve apenas 2 partes; o mutuário e o credor, enquanto os atos de confiança envolvem três partes; o mutuário, credor e administrador.

• No processo de execução duma hipoteca, em uma hipoteca, a apreensão e a venda de propriedades são feitas através de uma ordem judicial, enquanto que, em um ato de confiança, o agente fiduciário tem o direito e o poder de fazer a venda, e pode fazê-lo assim que o credor mostra prova ao administrador do incumprimento do mutuário.