Diferença entre Co-seguro e Copay

Com a crescente incerteza que enfrentamos no mundo de hoje para tantas coisas, como saúde, propriedades, investimentos, etc., as soluções mais procuradas foram os seguros. Isso levou à instalação de muitas agências de seguros que oferecem seguro de vida, seguro saúde, seguro patrimonial e assim por diante. Existem muitos tipos diferentes de planos disponíveis e adaptados especificamente para as necessidades de diferentes indivíduos. Além disso, com maior incerteza, também existem riscos maiores para os provedores de seguros. Portanto, é muito importante elaborar planos que garantam que, mesmo que ocorra alguma coisa ruim, a companhia de seguros não esteja do lado perdedor, mas possa lucrar com o esquema. Duas terminologias e fenômenos importantes relacionados ao seguro são co-seguro e copay, que é a abreviação de copayment.

Co-seguro é usado para descrever a disseminação ou divisão do risco envolvido no seguro entre várias partes, de modo a garantir que uma pessoa não precise sofrer todas as perdas no caso de o pior acontecer. Tomando o exemplo do mercado de seguros dos EUA, o cosseguro refere-se ao caso em que o risco é assumido conjuntamente pela seguradora e o segurado ou o compartilhamento do risco é entre duas ou mais companhias de seguros. Por outro lado, o copagamento é o pagamento fixo de um serviço coberto. O pagamento é feito quando um indivíduo recebe o serviço. Por exemplo, nos EUA, o pagamento definido em uma apólice de seguro e pago por uma pessoa que está segurada toda vez que o serviço prometido pelo seguro é acessado é chamado copagamento. Ele deve ser pago antes que qualquer benefício da apólice seja pago pela companhia de seguros. Em alguns casos, é uma forma de cosseguro, mas é bem diferente quando se trata de seguros de saúde.

Uma diferença importante entre o co-seguro e o co-pagamento é que este último geralmente não contribui para nenhuma política de máximo de desembolso, mas o co-seguro contribui para a mesma.

Vamos também aprofundar a diferença entre os dois no seguro de saúde. O co-seguro é definido como o percentual de pagamento que é feito após a dedução até um determinado limite. Em contraste com isso, o co-pagamento é fixo para o seguro de saúde. O cosseguro, que é uma porcentagem do que a seguradora paga, é expresso como um par de porcentagens; o primeiro é o que a seguradora deve pagar, seguido do percentual que o segurado deve pagar. Na maioria dos casos, a proporção máxima que o segurado terá que pagar não passa da metade.

Para explicar a diferença em palavras muito simples, usaremos um exemplo. Em primeiro lugar, deve-se ressaltar que nenhum seguro de saúde pode pagar 100% de suas despesas. A despesa total é sempre dividida entre a seguradora e o segurado. No entanto, o mecanismo de divisão varia em cosseguro e em copagamento. Portanto, a pergunta é: quanto o paciente segurado deve pagar? No caso do cosseguro, é uma porcentagem, digamos 10-40% da conta. No caso de copagamento, no entanto, é um valor fixo e fixo que o paciente deve pagar, como US $ 40. Se o seu plano de saúde possui cláusulas que indicam um copagamento de US $ 35 para consulta, copagamento de US $ 10 para receita médica e copagamento de US $ 200 para cirurgia, isso é tudo o que você precisa pagar independentemente da conta total. Por outro lado, se o seu plano de co-seguro tiver uma franquia de US $ 800, você deverá pagar os US $ 800 em despesas médicas e depois disso deverá pagar a porcentagem especificada na cláusula de co-seguro.

Pode-se dizer que o copagamento é melhor para contas grandes, enquanto o cosseguro é melhor para contas pequenas.

Sumário

• Co-seguro e copagamento são mecanismos de disseminação ou divisão de risco envolvidos no seguro

• O co-seguro está distribuindo o risco em percentual, enquanto o co-pagamento é o spread do risco com base na atribuição do segurado para pagar uma quantia fixa

• Pode-se dizer que o copagamento é melhor para contas grandes, enquanto o cosseguro é melhor para contas pequenas