Diferença entre anuidade e IRA

Diferença de chave - Anuidade vs IRA
 

Os investidores investem em uma ampla gama de opções de investimento, como ações e títulos, com a intenção de obter retornos mais altos. Investir em uma anuidade ou uma IRA (conta de aposentadoria individual) é diferente dos investimentos acima, pois anuidade e IRA são investimentos populares em planos de aposentadoria. A principal diferença entre anuidade e IRA é que Embora a anuidade não esteja sujeita a restrições de contribuição, as IRA têm limites de contribuição anual.

CONTEÚDO
1. Visão geral e principais diferenças
2. O que é anuidade
3. O que é o IRA
4. Comparação lado a lado - Anuidade vs IRA
5. Resumo

O que é anuidade

Anuidade é um investimento do qual são feitas retiradas periódicas. Em outras palavras, este é um acordo entre o investidor e um terceiro (geralmente uma companhia de seguros) em que o investidor paga uma quantia fixa de fundos à companhia de seguros e começa a receber uma renda assim que o período de aposentadoria começar. Assim, a anuidade fornece uma renda estável na aposentadoria.

Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.

Anuidades fixas

Uma renda garantida é obtida neste tipo de anuidade, quando a renda não é afetada por alterações nas taxas de juros e flutuações do mercado; portanto, esses são os tipos mais seguros de anuidades. A seguir, são apresentados diferentes tipos de anuidades fixas.

Anuidade imediata

O investidor recebe pagamentos logo após fazer o investimento inicial.

Anuidade diferida

Isso acumula dinheiro por um período de tempo predeterminado antes de começar a fazer pagamentos.

Anuidades Variáveis

O valor da renda varia em anuidades variáveis, pois oferece aos investidores a oportunidade de gerar maiores taxas de retorno investindo em subcontas de ações ou de títulos. A renda variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os riscos prováveis. Anuidades variáveis ​​têm taxas mais altas devido ao risco associado.

Figura 1: Tipos de anuidade

Leia mais: Diferença entre anuidades fixas e variáveis

A anuidade pode ser feita sob medida para os requisitos específicos do investidor, pois existem tipos diferentes, conforme explicado acima. Nenhum imposto é pago sobre anuidades até que o investidor comece a fazer saques. Ao contrário do IRA, a Anuidade não está sujeita a limites de contribuição anual. No entanto, as anuidades geralmente cobram taxas altas e estão sujeitas a multas por retirada antecipada se os investidores sacarem fundos antes de atingir os 59,5 anos.

O que é o IRA

Com um IRA, os investidores investem uma certa quantia em dinheiro para economizar na aposentadoria em uma conta criada através do empregador do investidor, de uma instituição bancária ou de uma empresa de investimento. As IRAs são semelhantes às anuidades de que o dinheiro é disperso em diferentes opções de investimento para gerar um retorno.

Existem dois tipos principais de IRAs amplamente utilizados, o tradicional IRA e o Roth IRA.

IRA tradicional

Nesse método, os fundos não são tributados até a retirada. Se os fundos forem sacados antes do final do período de aposentadoria, uma multa de 10% será paga à companhia de seguros. Se a taxa de imposto no final da aposentadoria for menor, isso é mais vantajoso.

Roth IRA

No Roth IRA, os fundos são tributáveis ​​a cada ano, ou seja, as contribuições anuais são feitas com os fundos após impostos. No entanto, não haverá cobrança de impostos na retirada da aposentadoria; portanto, se as taxas de imposto forem mais altas no momento da aposentadoria, essa opção será mais benéfica em comparação com o IRA tradicional.

Figura 1: Limites da contribuição do Roth IRA para 2007-2009

Leia mais: Diferença entre Rollover IRA (um IRA tradicional) e Roth IRA

Qual é a diferença entre Annuity e IRA?

Annuity vs IRA
A contribuição feita à anuidade não está sujeita a restrições.	IRA tem limites de contribuição anual.
Configurando o investimento
O investimento de anuidade é geralmente estabelecido por uma empresa de investimento.	O IRA é normalmente criado pelo empregador do investidor.
Tipos
Renda fixa e renda variável são dois tipos principais de renda.	IRA tradicional e Roth IRA são dois tipos principais de acordos de IRA
Estrutura de taxas
Anuidades geralmente cobram taxas elevadas	As taxas pagáveis ​​para gerenciar um IRA são mais baixas em comparação com a Anuidade.

Resumo - Anuidade vs IRA

Tanto a Anuidade quanto a IRA fornecem boas opções de plano de aposentadoria, se gerenciadas adequadamente. A anuidade oferece uma ampla gama de opções de investimento devido às amplas variedades disponíveis, enquanto o IRA tem dois tipos, tradicional e Roth. A principal diferença entre Anuidade e IRA é o seu limite de contribuição; Embora as contribuições no IRA sejam restritas dentro de um determinado limite de fundos, a anuidade não é afetada por essas limitações.

Referência:
1. "Anuidades e IRAs". Anuidades e IRAs. N.p., n.d. Rede. 01 Mar. 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Qual é a diferença entre um Roth e um IRA tradicional?" Bankrate.com. N.p., n.d. Rede. 01 Mar. 2017.
3. ”Qual é a diferença entre uma anuidade e um IRA?” Finanças - Zacks. Zacks, 15 de agosto de 2012. Web. 01 Mar. 2017.
4. ”Anuidades vs. IRA.” Orçamentação de dinheiro. The Nest, 01 de dezembro de 2010. Web. 01 Mar. 2017.
5. ”A contribuição de Roth ira limita a história.” A contribuição de Roth ira limita a história. Investimento em ouro. N.p., n.d. Rede. 01 Mar. 2017.