Diferença entre crédito à vista e cheque especial

Se você quiser fazer um empréstimo para sua empresa, é importante entender os termos "Crédito em dinheiro" e "cheque especial". Você pode querer tomar um empréstimo de longo prazo garantido por propriedade ou pode optar por um empréstimo flexível, como crédito à vista ou cheque especial. Os empréstimos de longo prazo geralmente têm juros mais baixos a pagar, enquanto os créditos de curto prazo têm taxas de juros mais altas. A seguir, é apresentada uma explicação detalhada da diferença entre crédito à vista e cheque especial.

Definição de termos

Cheque especial

Um cheque especial é um tipo de financiamento que você pode retirar da sua conta, mesmo quando não possui saldo em dinheiro. Para você acessar um cheque especial, o banco sanciona um limite para você, até o qual seu saldo pode ler um valor negativo. Para esse cheque especial, os juros a pagar são sobre esse valor. O cheque especial costuma estar na forma de uma conta corrente e você pode fazer quantas transações puderem ser sustentadas pelo limite de sanções a descoberto. Em ocasiões que envolvem algumas consultas, um cheque especial pode ser concedido em uma conta poupança. Para um empréstimo garantido, os juros são cobrados sobre o valor devido no fechamento de um dia útil.

Crédito em dinheiro

O crédito em dinheiro é uma das linhas de crédito de curto prazo oferecidas pelas instituições financeiras. A retirada de dinheiro por uma empresa não se limita ao que o cliente mantém em sua conta de crédito em dinheiro, mas até o ponto predefinido. Uma conta de crédito à vista funciona como uma conta corrente que possui um talão de cheques provisório. O crédito em dinheiro é dado ao cliente em sua promessa ou hipoteca de suas ações. São fornecidas linhas de crédito para sustentar o capital de giro que uma empresa pode exigir. O limite do crédito em dinheiro deve ser igual ao capital de giro necessário de uma empresa, menos a margem que a empresa já financiou. É o banco que determina o limite do crédito em dinheiro e pode variar de banco para banco. Os juros sobre crédito em dinheiro são cobrados sobre o valor total recebido, e não o limite. Para um crédito em dinheiro, o banco também se reserva o direito de exigir o dinheiro emprestado, a qualquer momento.

Diferenças

Existem muitas diferenças que aparecem entre crédito em dinheiro e cheque especial.

Requisito da conta

Para acessar uma linha de crédito à vista, a maioria das instituições financeiras exige que você abra uma conta separada. Para um recurso de cheque especial bancário, um cheque especial pode ser utilizado por meio da conta corrente existente. Isso ocorre porque um cheque especial é essencialmente um saque excessivo fornecido em uma conta corrente. Um cheque especial pode até ser fornecido em uma conta poupança.

Garantia

Para os requisitos de segurança, os recebíveis e o estoque da empresa servem como o seguro utilizado para permitir uma linha de crédito em dinheiro. Para uma instalação de cheque especial, o ativo circulante não é tão necessário quanto a segurança. Você pode receber um cheque especial através de ações, FDs e outras propriedades como seguro. Um limite de descoberto pode ser aprovado na credibilidade de um cliente para a instituição financeira.

Limite

Para créditos em dinheiro, um limite do dinheiro fornecido é determinado como uma porcentagem das ações e vendas, juntamente com as demonstrações financeiras. O limite de crédito à vista também é irregular e continua mudando, conforme o número ou o valor do ativo circulante colocado em garantia. O limite de retirada de crédito em dinheiro pode ser chamado de poder de saque. Para uma facilidade de cheque especial, é sancionado um limite com a consideração de que os ativos podem ser garantidos e nas demonstrações financeiras da empresa. O limite do valor do cheque especial a que é fornecido um cliente permanece constante, pois o cheque especial é determinado por propriedades colaterais e não por ativos circulantes.

Nota

Um limite de cheque especial pode mudar quando:

As classificações de crédito do mutuário aumentam ou diminuem.
Quando a instituição financeira tem um motivo para acreditar que você pode entrar em default.
Quando você não consegue resolver o cheque especial de uma maneira satisfatória, transformá-lo em dívida forte.

Período de obtenção de créditos

Uma linha de crédito em dinheiro é geralmente concedida por um curto período. Isso significaria que o limite fornecido é renovado a cada novo ano. Em alguns casos, a renovação ou revisão pode ser feita em meio ano.

Um recurso de cheque especial está disponível apenas por um curto período. Pode durar um mês ou até uma semana. No entanto, pode ser permitido por até um ano.

Termos de uso

Os créditos em dinheiro são utilizados pelo único motivo das operações comerciais. Eles, portanto, são fornecidos apenas para permanecer como capital de giro e nada mais. Uma instalação de cheque especial, por outro lado, pode ser usada para qualquer finalidade e não apenas para negócios..

Frequências de retirada

Ao fazer saques, a linha de crédito em dinheiro só pode ser retirada uma vez pelo mutuário, e é nesse momento que surge a necessidade. Para um cheque especial, as retiradas podem ser feitas o máximo de vezes possível, desde que o valor total retirado não exceda a sanção limite acordada.

Tipo de retirada

Para um crédito em dinheiro, o mutuário só pode retirar o valor predefinido apenas quando necessário e de uma só vez. Para um cheque especial, você pode sacar apenas quando precisar de mais dinheiro do que o que está em sua conta.

Reembolso

Para crédito à vista, o pagamento é feito em prestações ou no vencimento da vida útil do crédito à vista. Para o cheque especial, você pode reembolsar o empréstimo várias vezes. No entanto, para ambos, os cronogramas e as instruções de pagamento são os fornecidos pela instituição financeira. Você deve negociar e buscar esclarecimentos sobre as condições de pagamento que seu banco fornece para as duas linhas de crédito..

Taxa de juros

A taxa de juros do crédito à vista é menor que a do cheque especial. Por outro lado, a taxa de juros de um cheque especial é determinada pela quantidade de dinheiro que foi emprestada diariamente e, portanto, é paga com um principal recuado. A taxa de juros do crédito à vista é fixada em todo o montante emprestado. No entanto, para as duas linhas de crédito, as taxas de juros são, de longe, mais altas que as linhas de crédito de longo prazo, devido à natureza curta de suas vidas..

Sumário

Um resumo das diferenças existentes entre crédito à vista e cheque especial.

Tema	Crédito em dinheiro	Cheque especial
Definição	Linhas de crédito de curto prazo oferecidas por instituições financeiras, nas quais a retirada de dinheiro por uma empresa não se limita ao que o cliente mantém em sua conta de crédito à vista.	Um tipo de financiamento que você pode retirar da sua conta atual, mesmo quando não possui saldo em dinheiro e a conta pode debitar até um determinado limite determinado.
Garantia	É normalmente fornecida com a segurança das ações e recebíveis dos devedores.	Está prevista a segurança dos ativos fixos que o devedor possui.
Limite	O valor máximo que pode ser acessado é uma porcentagem de venda e estoque, juntamente com as demonstrações financeiras.	A sanção limite é baseada principalmente em declarações financeiras e de segurança.
Termos de uso	O crédito em dinheiro está aberto apenas para uso em negócios.	O uso não se limita ao devedor.
Diretor	É constante e não reduz com o tempo.	O valor do cheque especial recua mensalmente no Drop Down Cheque Especial.
Conta	Os créditos em dinheiro podem exigir a abertura de uma nova conta para acessá-la.	Os bancos iniciam um cheque especial na conta corrente existente que você possui.
Seguro	O estoque deve estar seguro antes de você garantir um crédito em dinheiro.	A propriedade deve ser segurada antes de garantir um cheque especial.
Taxa de juros	A taxa de juros é menor que a do cheque especial	A taxa de juros é mais alta, mas é calculada sobre o cheque especial acumulado no final do dia e não sobre o valor total do cheque especial.

Ao receber um crédito em dinheiro ou saque a descoberto, considere os seguintes pontos-chave para encontrar o serviço que melhor lhe convier:

Taxa de juros - ambos têm taxas de juros mais altas do que empréstimos fixos
Taxas de processamento - a taxa de processamento para bancos varia, mas você pode negociar facilmente os termos.
Serviço de juros - algumas instituições financeiras podem precisar que você pague os juros do mês na conta por meio de cheque ou dinheiro dentro de alguns dias do próximo mês.
Condição mínima de uso - algumas instituições financeiras podem ter um problema se você não usar a conta a descoberto ou a crédito em dinheiro até um determinado nível.

As cobranças podem ser enormes se você deixar de honrar os 3º e 4º^º ponto. Certifique-se de envolver totalmente seus financiadores para garantir que não haja custos e taxas ocultos, depois de abrir uma conta com eles.

Em conclusão, existem muitas facilidades de crédito que as instituições financeiras dispõem para que uma empresa seja totalmente funcional com os requisitos de capital de giro. As facilidades oferecidas pelos bancos estão entre os saques a descoberto e em dinheiro. Eles têm semelhanças compartilhadas entre eles, embora o conceito de cheque especial já esteja em prática há muito tempo. Créditos em dinheiro são uma apresentação de um mundo de crédito financeiro em evolução.

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